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Algunos inversores eligen el oro para su jubilación. El oro es un diversificador y (erróneamente) una protección contra la volatilidad. Se puede invertir en acciones o fondos de oro en una cuenta de jubilación, pero no en la materia prima en sí. Para ello, se necesita una cuenta IRA de oro, que tiene regulaciones y gastos adicionales que cumplir.
¿Qué es una cuenta Gold IRA?
Gold IRA representa una cuenta de jubilación individual especializada que permite a los inversores poseer oro como inversión cualificada para la jubilación. Las cuentas Gold IRA ofrecen diversificación para su inversión y protección frente a una posible recesión.
Las cuentas IRA autodirigidas le permiten invertir en bienes inmuebles, metales valiosos y criptodivisas. Las cuentas IRA de oro supervisan ventajas fiscales, restricciones a las aportaciones y requisitos de retirada similares a las de las cuentas IRA conservadoras. Debido a la complejidad de las cuentas IRA de oro autodirigidas, el IRS ha añadido requisitos de notificación y registro de obligaciones.
(Lea nuestros artículos Qué es una IRA de oro y Augusta Precious Metals Review para saber más sobre este tema).
¿Cómo se grava el oro en una cuenta IRA?
Si invierte en oro IRA, estará sujeto al tipo impositivo marginal, ya que el tipo impositivo cobrable del 28% no se aplica a las inversiones en oro IRA. Por lo tanto, las ganancias del oro vendido dentro de una cuenta IRA no se gravan hasta que se distribuye el efectivo al contribuyente. Sin embargo, sus impuestos pueden aumentar a más del 28% si se encuentra en el tramo de ingresos altos.
Las cuentas IRA empezaron a ofrecerse a los particulares en 1974. Se comercializaron como un plan de ahorro para la jubilación. Las reservas sólo se cobraban cuando se retiraban de una cuenta IRA, una de las principales ventajas de las cuentas IRA. Con la posibilidad de aplazar los impuestos al tiempo que se reducían las plusvalías, las cuentas IRA eran una excelente opción para los inversores. Los coleccionables no podían incluirse como inversiones IRA cuando inicialmente estuvieron disponibles. Fue en 1986 cuando el Servicio de Impuestos Internos (IRS) comenzó a permitir a los estadounidenses gastar monedas de EE.UU. (plata y oro). El IRS añadió los lingotes a esta lista cuando la pureza del oro aumentó al 99,5% en 1998.
Sin embargo, el cambio más significativo se produjo en 2007. Ese año, Hacienda declaró que invertir en ETF de oro a través de una cuenta IRA no se consideraba un bien de colección. Hoy en día, muchos inversores siguen obteniendo beneficios de esta opción.
Las personas que invierten en oro a través de cuentas IRA están sujetas a la normativa del IRS. Usted no puede ser propietario de la inversión en oro, por lo que tendrá que recurrir a un intermediario autorizado para conservar su metal precioso. También tendrá que pagar un coste anual de almacenamiento por ello. Las cuentas IRA de oro son un excelente vehículo de inversión, así que no se preocupe por ellas.
Hay varias cosas que debe tener en cuenta antes de realizar una inversión en oro IRA. Hay muchas inversiones en oro que se pueden hacer en cuentas de jubilación típicas. Las cuentas IRA Roth, por otro lado, dan menores beneficios después de las cuotas.
Cuando retire dinero de una cuenta IRA de oro, tendrá que pagar cuotas sobre sus ganancias. A las cuentas IRA de oro se les aplican cargos y cuotas adicionales. Esto incluye una penalización por retirada anticipada del 10%.
Usted no tiene que pagar el 28% tasa de impuestos cobrables si usted compra en oro a través de una cuenta IRA. La insignificante proporción de cuotas se aplicará a sus ganancias. Un tramo impositivo alto indica que pagará más del 28% en derechos según esta ley.
En otras palabras, la cantidad de impuestos que tendrá que pagar depende de su nivel de ingresos. Cuando sus inversiones pierden dinero, es posible decírselo, ya que no tienen derecho a deducción.
Además, debe empezar a retirar dinero de su Cuenta de Jubilación Discreta a la edad de 70 años.
Custodios de cuentas Gold IRA
Los grandes brokers no ofrecen cuentas IRA de oro. Lo mejor es que cuente con un custodio de cuentas IRA de oro. Los custodios le ayudan a gestionar la documentación del oro y los informes debidos para la programación de la jubilación.
Ellos manejan las demandas particulares de almacenamiento de lingotes de oro. El IRS prohíbe el almacenamiento de metales preciosos de oro IRA en casa. Si retira el oro real de una cuenta IRA independiente, el IRS lo clasifica como una extracción, sometiéndole a impuestos y a los inconvenientes de la retirada inicial. En situaciones extremas, el IRS puede incluso cerrar su cuenta.
Los requisitos de las cuentas IRA de oro exigen almacenar el oro precioso con un albacea, un banco o un mediador aprobado por el IRS. Su custodio IRA puede recomendarle a una institución autorizada y gestionar la transferencia de oro.
Cómo comprar metales preciosos para su cuenta de jubilación individual de oro (IRA)
Puede ingresar dinero en una cuenta IRA de oro independiente y utilizarlo para pagar la compra de oro real. Traspase una cuenta de jubilación actual a su cuenta IRA independiente. Un plan de jubilación cualificado significa que no deberá ninguna cuota por la transferencia.
Alternativamente, puede contribuir a las limitaciones anuales de contribución IRA en efectivo. Por ejemplo, cuando tenga los fondos en su cuenta, puede intentar comprar oro para su cuenta de jubilación individual (IRA de oro) respaldada por oro (planificada).
¿Las cuentas IRA de oro le permiten poseer qué tipos de oro?
El IRS tiene directrices precisas sobre el oro real que puede poseer en una cuenta IRA de oro. Sólo se pueden comprar lingotes de oro con una pureza del 99,5%. También es posible invertir en monedas de oro como la American Gold Eagle y la Canadian Maple Leaf, así como en monedas australianas Gold Nugget/Kangaroo, para su cuenta IRA de oro.
Una cuenta IRA de oro no asigna para ciertas monedas y coleccionables.
Las regulaciones del IRS para las cuentas IRA de oro no permiten que las monedas de oro prevalentes como las de Sudáfrica y Gran Bretaña se almacenen en las cuentas. Además, las cuentas IRA no permiten participar en coleccionables de oro. Consulte con su custodio antes de poner oro en su IRA para ver si está en la lista de artículos autorizados.
El IRS desaprobará y clasificará la transacción como una extracción, por lo que incurrirá en impuestos sobre el importe del artículo más un 10% extra de penalización por retirada anticipada si tiene menos de 59 años.
Las cuentas Gold IRA conllevan gastos adicionales
En una cuenta IRA de oro se imponen costes adicionales de custodia que no tendría que pagar en una cuenta IRA normal.
Gastos de apertura de cuenta.
El custodio puede cobrarle una comisión de hasta unos cientos de dólares por abrir su cuenta. Si deposita 30.000 dólares o más, es posible que algunos custodios no cobren comisión de apertura en absoluto.
Un cargo anual por el mantenimiento del custodio.
Por lo general, el depositario cobra una comisión anual de mantenimiento para garantizar los costes de gestión de su cuenta y la tramitación del papeleo. Se pueden cobrar tarifas fijas de entre 75 y 300 dólares al año. Algunas empresas cobran un extra por cuentas más significativas, como 175 $ si tiene menos de 100.000 $ y 225 $ si tiene más de 100.000 $ en el extracto.
Gastos de venta.
Para adquirir oro real para su cuenta IRA, el vendedor puede exigir un margen de beneficio, lo que significa que le compensará el precio de mercado actual del oro. Los precios fluctúan, al igual que el tipo de oro real que desea comprar. Los vendedores también pueden imponer tasas y comisiones de venta. La comisión habitual por una transacción es de 40 dólares.
Gastos de almacenamiento.
Una cuenta IRA de oro debe guardarse en un entorno seguro. Los gastos de almacenamiento aumentan con la cantidad de oro que tenga. Puede aplicarse una tarifa fija o una proporción del saldo de su cuenta.
Gastos de seguro.
Los depositarios pueden cobrar una única cantidad fija por el seguro y el almacenamiento del oro o cobrar tarifas diferentes por cada uno. Los costes de almacenamiento y seguro pueden oscilar entre 100 y 300 dólares anuales, dependiendo de la cantidad de oro que posea.
Gastos de transferencia bancaria.
El depositario puede cobrarle unos 25 dólares por transferencia bancaria si utiliza transferencias bancarias para sus transacciones.
Comisiones asociadas a la retirada de dinero.
El defensor también podría imponer una última comisión de cancelación de aproximadamente 250 dólares si decide cancelar su cuenta.
Si es usted un cliente nuevo con un saldo de cuenta importante, el custodio puede estar dispuesto a renunciar con seguridad a estos gastos durante los dos o tres primeros años. Incluso si tiene una cuenta IRA más importante, es posible que siga estando sujeto a los mismos cargos que en una cuenta IRA tradicional.
Para financiarse en oro, no necesita una cuenta IRA de oro.
Recuerde que una cuenta IRA de oro no es la única forma de invertir sus activos de jubilación en oro. Además de comprar lingotes de oro reales, existen alternativas más accesibles para ahorrar para la jubilación utilizando inversiones vinculadas al oro.
Si desea contribuir a la financiación de las minas de oro, puede invertir en acciones de oro como, por ejemplo, acciones de empresas mineras de oro o de empresas de la realeza del oro. Los precios de las acciones de estas empresas deberían subir en respuesta a un aumento del precio del oro.
Los ETF de oro y las reservas compartidas de oro son opciones adicionales. Estos fondos compran, por ejemplo, inversiones en empresas mineras de oro. Otros fondos utilizan tácticas de negociación de futuros para seguir directamente el valor comercial del oro.
En otras palabras, usted no tiene que lidiar con las molestias y los honorarios adicionales de programar una cuenta IRA de oro para participar en estos activos. Necesitará una cuenta IRA de oro autodirigida si insiste en poseer el metal directamente.
Normativa fiscal sobre el oro para las cuentas individuales de jubilación (IRA)
Comprender la normativa fiscal de las cuentas IRA
Los metales preciosos han cautivado a la gente durante milenios. Las monedas de plata y oro se utilizaban como dinero en la antigüedad. Además de convertirse en joyas, los metales preciosos también se empleaban como adornos.
No hace mucho, el patrón oro todavía se utilizaba para valorar las monedas en la mayoría de los países del mundo.
Aunque los tiempos antiguos ya han pasado, el oro también es esencial hoy en día. La inversión en oro es el sustituto más extendido en el mundo. Cuando el precio del oro subió a principios de la década de 2000, también lo hizo el número de personas que querían comprarlo.
Quitemos esto de en medio primero:
Elegir una empresa a la que pueda confiar su dinero nunca es fácil. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar la mejor decisión posible proporcionándole toda la información posible. En una ocasión, el oro superó al S&P 500.
Sin embargo, la tendencia cambió en 2010. Como resultado de una corrección general justa, el oro pudo acumular vitalidad para el posterior mercado alcista de la época. Incluso en el mercado actual, el oro sigue siendo una opción de inversión popular para quienes buscan ampliar sus tenencias. Sólo una pequeña parte de la inversión se basa en la rentabilidad anual.
Asimismo, muchos inversores se preocupan por optimizar sus ganancias después de impuestos. Las implicaciones fiscales deben tenerse en cuenta en todas las decisiones financieras que se tomen. A continuación se desglosan las numerosas opciones de inversión en oro. También hablaremos de la fiscalidad del oro en una cuenta IRA. Para ello, exploraremos cómo los inversores podrían reducir la proporción de oro debida.
Diversas formas de invertir en oro
Los inversores solían comprar oro en forma de lingotes o monedas. Antes de deshacerse del oro, debían conservarlo hasta que lo intercambiaban por un beneficio. En el mundo moderno existen varios métodos para gastar el oro.
Invertir en lingotes y monedas de oro es el método convencional. Pueden adquirirse a través de un corredor autorizado y guardarse en una caja de seguridad en un banco o en la residencia del inversor.
Otra opción para almacenarlos es pagar una comisión al corredor por conservarlos.
Los ETF de oro real son un híbrido entre el mercado de valores y la inversión en oro físico. La inversión en ETFs funciona así. El valor de una acción equivale al peso de una onza de oro natural.
Los CEF y los EFT son bastante similares. Los CEF, en cambio, se organizan de forma diferente. Los CEF son esencialmente fideicomisos. Por ejemplo, puede invertir en ETF, en acciones de empresas mineras de oro e incluso en activos compartidos de oro sin poseer oro.
Puede utilizar estos vehículos de inversión para invertir en oro sin poseerlo. Los precios del oro, la actividad comercial, la producción mundial y los costes de financiación afectan a los beneficios de estos activos.
Independientemente del activo que elija, tenga en cuenta que cada uno conlleva riesgos y recompensas. Investigue a fondo todas sus posibilidades financieras. Busca una forma de invertir tu dinero de forma inteligente.
Los impuestos y el oro son una combinación terrible.
Cuando se trata de invertir en oro, el primer paso es determinar qué estrategia le proporcionaría el mayor rendimiento a su dinero. Una factura fiscal abultada es lo último que necesita, pero tampoco lo desea. La clasificación y la fiscalidad del oro son consideraciones esenciales.
La inversión en oro se grava de la misma manera que la inversión en otros objetos de colección. Dicho de otro modo, las inversiones en oro se consideran una táctica similar a las obras de arte. Al menos desde el punto de vista fiscal, invertir en oro está plagado de dificultades.
Los inversores se enfrentan a dos situaciones básicas, la primera de las cuales es que usted adquiera oro y lo venda al cabo de menos de un año. En consecuencia, sus transacciones tributarán como ganancias de capital a corto plazo o como ingresos ordinarios.
Otra opción es adquirir oro y venderlo al cabo de un año o más de propiedad. Aunque sus transacciones se traten como ingresos ordinarios, el tipo impositivo máximo es de sólo el 28%.
Los anteriores supondrán una importante factura fiscal para la mayoría de los inversores en oro. Durante muchos años, los accionistas han buscado formas alternativas de invertir en oro para minimizar sus impuestos y mejorar sus resultados.
La inversión en oro basada en cuentas IRA es una de las opciones más rentables disponibles en ese periodo. En la siguiente parte, hablaremos de las cuentas IRA de oro y de cómo invertir en una cuenta IRA puede aumentar el rendimiento de sus acciones después de impuestos.
¿Por qué invertir en oro?
Puede salvaguardar su futuro financiero y el de sus seres queridos abriendo una cuenta de jubilación individual (IRA). Las cuentas de ahorro con ventajas fiscales le permiten guardar dinero para un día lluvioso.
Invertir una cantidad significativa de sus fondos a largo plazo en activos estables y fiables es esencial para garantizar una jubilación cómoda y sin problemas. El dinero en efectivo en una cuenta IRA es posible, pero el valor de ese dinero se erosiona rápidamente debido a la inflación.
El oro es la mejor inversión que puede hacer, ya que es genuino, fiable, mantiene su valor a lo largo del tiempo e incluso crece en valor. Debido a la situación actual de la economía mundial, plagada de bloqueos, escasez, conflictos e inflación, los inversores buscan seguridad en las cuentas IRA de oro.
En tiempos de crisis, las cuentas IRA de oro obtienen mejores resultados que la mayoría de las demás inversiones. No protegerle a usted y a sus seres queridos frente a las amenazas económicas es un riesgo. Con una cuenta IRA de oro, puede asegurar su perspectiva económica siendo consciente de los riesgos financieros y tomando medidas para mitigarlos.
Aumento de la rentabilidad de sus inversiones en oro
Después de impuestos, aunque consiga enormes ganancias en el valor del oro, eso no garantiza que vaya a obtener enormes rendimientos. Puede estar sujeto a impuestos cobrables si compra oro real, como lingotes o monedas.
Lo mismo ocurre si desea financiarse en oro a través de un ETF. Afortunadamente, puede conservar el oro durante más de un año. Si lo hace, tendrá que responsabilizarse de la tributación de los anticipos persistentes. Puede obtener ganancias constantes por inversiones en oro a través de una Cuenta de Jubilación Individual (IRA).
Los rendimientos antes de impuestos pueden ser inferiores en el caso de los ERNS, los fondos de inversión y las acciones de las minas de oro. Sin embargo, es posible que sus rendimientos después de impuestos sean aún más extraordinarios. En consecuencia, comprar oro a través de un CEF de oro podría ser una buena idea.
Los precios del oro han caído recientemente. Todas las inversiones tienen peligros, por lo que ésta no está totalmente exenta de riesgos. Por este motivo, debe tener en cuenta los posibles peligros que conlleva la inversión en oro.
Tenga en cuenta que hay una serie de factores que contribuyen significativamente al resultado. Esto incluye el balance de daños y beneficios de su inversión y su nivel de aversión al riesgo. Cuando el valor del oro baja, como ocurre a menudo, la preparación fiscal puede suponer una diferencia significativa.
Invertir en oro: El verdadero coste
Ya hemos hablado de los impuestos sobre el oro en este post, pero ahora nos gustaría hablar de los cargos adicionales que conlleva la inversión en oro. Usted puede ver una disminución significativa de sus ganancias si sus honorarios y costos aumentan repentinamente.
Es esencial que vigile los costes de sus inversiones en oro si quiere mejorar su cuenta de resultados. Siguiendo mis consejos, también reducirá el riesgo de sufrir pérdidas significativas. Invertir en oro suele implicar pagar un elevado coste de almacenamiento. La forma menos costosa de guardar oro es en su propia casa.
Sin embargo, guardar oro en su casa tiene importantes peligros; afortunadamente, existen varias alternativas más seguras. Pagar el dinero depositado en la caja de seguridad del banco forma parte de este proceso.
Las comisiones por transacción son otro gasto a tener en cuenta. Ciertos corredores piden cuotas cuando usted compra o negocia oro, aunque estos costes varían significativamente de un agente a otro.
Si quiere invertir su dinero en fondos de inversión en oro, es evidente que tendrá que abonar un coste anual por la negociación y la administración de la cartera. Una vez incluidos los gastos, conviene calcular cuánto dinero va a ganar.
Los impuestos suelen ser el desembolso más importante para los inversores. Es posible que tengan que pagar impuestos cuando retiren dinero de sus cuentas IRA de oro. Es preferible que una empresa le ayude a determinar la forma más eficaz de deducir sus gastos, como hemos indicado antes, si desea reducir el pago de impuestos.
Quienes deseen guardar oro en sus casas como inversión deben tomar precauciones para mantenerlo a salvo. Por ello, necesitarán contratar un seguro adicional. Aunque es fundamental ser precavido antes que lamentarse a la hora de guardar el oro, es mejor prevenir que curar.
Recomendaciones de actuación
Varios factores afectarán a su rentabilidad después de impuestos si conserva su acción durante más de un año. Considere si los coleccionables tributarán al tipo más alto o si puede utilizar los beneficios persistentes.
La compra de oro requiere seguro y almacenamiento. La mayor parte del oro se guarda en cuentas IRA. Esto puede afectar a su rentabilidad después de impuestos. Los fideicomisarios de las cuentas IRA cobran comisiones por gestionar y conservar el oro.
Puede invertir indirectamente en oro a través de acciones mineras, fondos y fondos cotizados (ETF). No importa cómo ahorre para la jubilación IRA ordinaria, Roth IRA o cuenta de bonificación.
Si posee acciones ordinarias, valores o un ETF de extracción de oro durante más de un año y obtiene beneficios, puede adeudar impuestos sobre las plusvalías a largo plazo.
El oro en una cuenta IRA convencional tiene más ventajas fiscales que el oro en una cuenta de reserva o Roth IRA. Las reservas compartidas de oro pueden superar a los ETF de futuros de oro o a las monedas de oro después de impuestos. El oro puede diversificar su cartera. Las cuentas IRA de oro proporcionan una mayor libertad y unos beneficios más enormes después de impuestos. Esto es particularmente cierto en comparación con otras inversiones en oro.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
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