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¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de corretaje y un fondo de inversión?
La principal diferencia entre una cuenta de corretaje y un fondo de inversión es la estructura, las comisiones permanentes, los costes de apertura y los mínimos. Las cuentas de corretaje son cuentas que albergan inversiones (no son inversiones). Los fondos de inversión son valores de inversión agrupados, y no son cuentas. Los fondos de inversión pueden almacenarse en cuentas de corretaje.
Los nuevos inversores deben conocer las principales diferencias y similitudes entre los fondos de inversión y las cuentas de corretaje antes de invertir. Cada enfoque de inversión ofrece sus ventajas y desventajas. Lo siguiente ayudará a comprender mejor y a elegir el método más adecuado.
¿Qué son las cuentas de corretaje?
Como vemos, las cuentas de corretaje se utilizan cuando un inversor decide que quiere comprar, mantener o vender valores (acciones, bonos, etc.). Hay un par de formas en las que el inversor puede abrir cuentas de corretaje. Por lo general, puede recurrir a una empresa de servicios completos o a un corredor de bolsa en línea. Además, una cuenta de corretaje puede tener dos tipos de titularidad: individual o conjunta.
¿Es una cuenta de corretaje una cuenta de inversión?
Sí, una cuenta de corretaje es una cuenta de inversión imponible que permite comprar y vender diversos activos, como acciones, bonos, fondos de inversión, pares de divisas, criptodivisas, índices y ETF. Los inversores pueden transferir dinero de una cuenta bancaria privada a una cuenta de corretaje cuando lo deseen.
¿Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son medios de inversión colectiva. Agrupan los activos de varios inversores para construir una única cartera gestionada por un profesional. Además, un fondo de inversión puede utilizarse para invertir en efectivo, bonos, acciones o una mezcla de este tipo de activos. Una forma de recordar un fondo de inversión es similar a un cubo que contiene desde unas pocas participaciones hasta cientos.
¿Cuáles son las similitudes y diferencias entre un corretaje y un fondo de inversión
Aunque son tipos de inversión diferentes, los fondos de inversión y las cuentas de corretaje tienen varias similitudes. Aunque pueden ser sutiles, los inversores deben tener un conocimiento completo de ellas.
A continuación se presentan las principales similitudes:
Impuestos
Aunque las similitudes de la fiscalidad son ligeramente diferentes entre los fondos de inversión y las cuentas de corretaje, hay algunas similitudes significativas que hay que conocer. En primer lugar, los dividendos y los intereses tributan como los ingresos ordinarios. Además, las ganancias de capital también se gravan.
Flexibilidad y diversificación
Tanto los fondos de inversión como las cuentas de corretaje pueden ofrecer una amplia diversificación, lo que significa que un inversor puede tener varios tipos de valores en cada enfoque de inversión. Sin embargo, el rango de diversificación lo decide el inversor. Una cuenta de corretaje ofrece a los inversores la opción de tener varios tipos de valores. Aun así, depende de él/ella diversificar o no mediante varios objetivos de inversión o tipos de activos. Mientras tanto, los fondos de inversión tienen la opción de estar muy o poco diversificados. Por lo tanto, los inversores tienen la opción de invertir en un solo fondo de inversión o en varios.
Gestión profesional
Cuando se adquiere una cuenta de corretaje en una empresa de corretaje de estilo de servicio completo, por lo general existe la opción de que la(s) cuenta(s) sea(n) gestionada(s) por un profesional. Por lo tanto, permite que un asesor haga recomendaciones o que un corredor compre/venda los valores en nombre del inversor. Un fondo de inversión puede ser gestionado profesionalmente, pero algunos son gestionados pasivamente, incluidos los fondos indexados.
Diferencia entre el fondo de inversión y la cuenta de corretaje
Cuenta de corretaje frente a un fondo de inversión
La diferencia entre la cuenta de corretaje y los fondos de inversión son:
- Las cuentas de corretaje le permiten comprar y vender inversiones; mientras que los fondos de inversión no son cuentas, son inversiones en sí mismas.
- Los fondos de inversión pueden mantenerse en cuentas de corretaje.
- Las cuentas de corretaje no tienen una comisión inicial, mientras que los fondos de inversión suelen tener un coste inicial en mínimos de inversión.
- Las comisiones futuras en una cuenta de corretaje y en los fondos de inversión son diferentes.
Mínimos de apertura de cuentas de corretaje frente a fondos de inversión
Al abrir por primera vez una cuenta de corretaje, los inversores no tienen una comisión inicial. Sin embargo, en el caso de los fondos de inversión, es habitual que haya un coste inicial en concepto de mínimos de inversión. Dependiendo del corredor utilizado, el mínimo puede variar mucho, desde 50 dólares hasta más de 5.000 dólares.
Funcionalidad de las cuentas de corretaje versus fondos de inversión
Esta podría ser la diferencia más significativa entre los dos tipos de cuentas, y un factor decisivo, su funcionamiento.
Las cuentas de corretaje son cuentas que mantienen las inversiones realizadas en un solo lugar fácil de gestionar. Por su parte, un fondo de inversión no es una cuenta, sino que permite al inversor mantener valores dentro de otra cuenta. Los valores dentro de un fondo de inversión pueden proceder de un 401(k), una cuenta IRA, una cuenta de corretaje, una renta vitalicia variable, incluso directamente de una empresa de fondos de inversión.
Cuenta de corretaje frente a fondo de inversión Comisiones futuras
Dependiendo del enfoque utilizado, las comisiones futuras en curso pueden variar. Por ejemplo, las comisiones de las cuentas de corretaje son fundamentalmente las del coste de negociación, incluidas las comisiones o los gastos de transacción. Cuando se recurre a un corredor de bolsa, las tarifas de las comisiones suelen ser mayores que si el inversor utiliza un corredor con descuento. Por otra parte, los fondos de inversión llevan aparejadas tasas adicionales, como las cargas con cargo a la venta o las opciones de financiación sin cargo a la venta. Sin embargo, cada fondo de inversión tendrá un coste continuo que se detalla en el coeficiente de gastos del fondo, que suele ser del 1,00% de media.
Pensamientos finales
Al comparar las diferencias y similitudes entre los fondos de inversión y las cuentas de corretaje, es fácil ver cómo los dos enfoques están relacionados pero tienen dos propósitos y usos. La cuenta de corretaje se utiliza para mantener todas las inversiones. Mientras tanto, los fondos de inversión son una inversión por sí mismos.
Sin embargo, los inversores pueden mantener los fondos de inversión dentro de su cuenta de corretaje con el fin de facilitar la gestión de la cartera.
¿Desean una flexibilidad de inversión que permita varios tipos de valores? La apertura de una cuenta de corretaje puede ser la mejor opción. Si los mínimos no son un problema, el mejor proceso es invertir directamente en una empresa de fondos de inversión sin carga y de bajo coste, como Fidelity o Vanguard.
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