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Las cuentas IRA pueden ser una excelente opción para un plan 401(K) porque ofrecen ventajas fiscales. IRA es una cuenta de ahorro a largo plazo para ahorrar para la jubilación, que muchas personas utilizan. Los profesionales hablan de las acciones de dividendos como pocas entre muchas para ser una inversión a largo plazo. ¿Puede ser esto inteligente para utilizar en su cuenta IRA?
¿Debo comprar acciones con dividendos en mi cuenta IRA?
Debería comprar dividendos en su cuenta IRA si piensa reinvertir en acciones con dividendos. Las cuentas IRA Roth son buenas cuentas para los inversores en dividendos porque los pagos de dividendos no estarán sujetos al impuesto sobre la renta.
Una persona debería tener acciones de dividendos en una cuenta IRA, principalmente si los dividendos se reinvirtieran. Sin embargo, poseer acciones de dividendos en una IRA tradicional tiene implicaciones fiscales cuando se quiere retirar dinero. Parece ser por ello que las cuentas IRA Roth son las más apropiadas para tener acciones de dividendos. Las IRA Roth pueden ser bastante similares a las IRA tradicionales, pero la diferencia es cómo tributan ambas. Las contribuciones y las ganancias pueden crecer libres de impuestos, y un individuo puede retirar libre de impuestos si se cumplen ciertas condiciones.
Este artículo será un estudio exhaustivo sobre las acciones de dividendos y cómo incluir acciones de dividendos en una cuenta IRA. Además, habrá una inmersión para entender por qué las acciones de dividendos son una opción saludable para un individuo para una cartera IRA.
(Lea nuestro artículo Por qué invertir en una IRA de oro para saber más sobre este tema).
Tres razones por las que las acciones de dividendos son los mejores para IRA:
Las acciones de dividendos ofrecen un crecimiento compuesto
Poseer acciones de dividendos y el aumento del valor de las acciones individuales puede no ser la única manera de hacer que la IRA se revalorice. La técnica de los dividendos que se reinvierten puede tener un resultado compuesto notable.
En el caso de las cuentas IRA, dado que los particulares no pueden retirar efectivo inmediatamente, los dividendos se reinvierten para comprar más acciones. Cuando la cuenta IRA alcanza una determinada etapa de madurez, dependiendo de cuándo se inició la cuenta IRA, un individuo puede experimentar un aumento sustancial de las participaciones debido al resultado compuesto de la reinversión de dividendos.
En YouTube, el canal Dividend Data proporciona una representación significativa de lo vital que puede ser la capitalización con acciones de dividendos, a continuación se muestra un vídeo de este canal de youtube:
¿Puedo reinvertir dividendos en una cuenta IRA?
Cuando se trata de IRAs, un individuo que reinvierte dividendos cosechará los beneficios a largo plazo. La mayoría de los corredores permiten a la gente a establecer un plan de reinversión automática de dividendos.
La única exclusión es si un individuo ya está tomando distribuciones IRA o está considerando tomarlos pronto.
Después, como el mercado bursátil a corto plazo puede ser impredecible, puede que no sea aconsejable invertir en dividendos y ver cómo se reducen en una caída del mercado. Mantener los dividendos en efectivo durante un periodo más corto es más inteligente.
Las acciones con dividendos son una excelente inversión a largo plazo:
Los dividendos constituyen una parte sustancial de los rendimientos del mercado bursátil. Aunque la rentabilidad por dividendo pueda parecer insignificante a primera vista, los rendimientos que se obtienen a lo largo de un tiempo mejorarán drásticamente una cartera IRA.
Las recompensas a largo plazo son la razón por la que las acciones de dividendos son una opción eficaz para una cuenta IRA. Las acciones de dividendos proporcionan una forma de cobrar incluso durante periodos de mercado rocoso. Incluso si el mercado de valores cae, los dividendos apenas se ven afectados.
Además, las acciones con dividendos pierden menos valor que las acciones ordinarias durante un mercado a la baja. Es aconsejable comprar acciones con dividendos pronto. Recuerde que las acciones con dividendos son inversiones adecuadas a largo plazo. Por lo tanto, no son ideales para el corto plazo, por lo que si una cuenta IRA está a punto de vencer, puede que no sea necesario comprar acciones de dividendos.
Las acciones de dividendos son inversiones bursátiles proporcionalmente más seguras:
Muchas personas que quieren ahorrar entienden que puede haber riesgos en el ahorro en acciones. Pero, las inversiones seguras y sabias con una cuenta IRA pueden ser cruciales para que los individuos no pongan protección en acciones de alto riesgo y terminen con una pérdida, pero cuando en inversiones bursátiles, puede haber pocas inversiones más seguras que las acciones de dividendos.
Estas acciones son empresas de alto valor que han aumentado los dividendos anuales durante los últimos 25 años. Se las denomina aristócratas de los dividendos, con escasas probabilidades de que estas organizaciones se desplomen.
Aun así, es mejor prevenir que curar e invertir sólo en organizaciones consolidadas que hayan aumentado sus dividendos durante mucho tiempo.
Si una persona quiere calcular cuánto debería estar en bolsa una cartera IRA, generalmente, las matemáticas consisten en tomar 100 y restarlo de la edad actual. Un ejemplo sería si una persona tiene 30 años; por lo tanto, lo que debería estar en bolsa es el 70% de la cartera IRA.
¿Debería tener acciones con dividendos en su cartera?
Entendemos por qué las acciones de dividendos son una gran adición a una cartera IRA. Ahora, vamos a desglosar y discutir “¿Debería invertir en acciones de dividendos en absoluto?”
Las acciones de dividendos son acciones de empresas conocidas por pagar dividendos regulares a los accionistas. Estas empresas pueden pagar dividendos porque son organizaciones consolidadas con un futuro asegurado y generan grandes beneficios. Por lo tanto, estas empresas pueden recompensar a sus accionistas devolviéndoles parte de los dividendos.
Sin embargo, la inversión en estas empresas es de bajo riesgo, y las acciones generan un flujo de caja saludable para los inversores.
Las personas invierten en estas empresas de alto valor porque son bien redondeadas, tienen un nivel de experiencia y producen resultados prometedores. Estas empresas realizan los pagos trimestralmente, cuatro veces al año.
Una transferencia automática debe ir a la cuenta del inversor. La rentabilidad por dividendo de las acciones puede cambiar y multiplicarse en el mercado actual.
IRA Roth VS IRA Tradicional
No todas las cuentas IRA se configuran igual, y cada una tiene efectos diferentes sobre la inversión en dividendos debido a la fiscalidad. Aún con las diferencias, las cuentas IRA pueden ser muy parecidas, pero es mejor entender las diferencias y cómo afectan a los planes de ahorro de un inversor.
En primer lugar, explicaremos cómo funcionan las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth:
- Las IRA tradicionales permiten a los particulares aportar dinero en efectivo antes de impuestos a una cuenta de ahorro en la que las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta el momento de la jubilación para su retirada. La retirada se grava en función del tramo impositivo actual del inventor. Existe un límite de 6.000 $ al año para las aportaciones de personas menores de 50 años, mientras que a las personas de 50 años o más se les permiten 7.000 $.
- Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación de particulares que permiten retirar dinero libre de impuestos si se cumplen determinadas condiciones. Una cuenta IRA Roth se financia con dinero después de impuestos, lo que significa que las aportaciones no son detectables fiscalmente, pero una vez que se empiezan a retirar los fondos, el dinero está libre de impuestos.
Se aplican los mismos límites a las cuentas IRA tradicionales y Roth, pero las personas que ganan más de 140.000 dólares al año no pueden tener una cuenta IRA Roth.
¿Roth IRA O IRA Tradicional? ¿Cuál es mejor para los dividendos?
El tradicional y Roth IRA son grandes maneras de ver el desarrollo de los dividendos. La tenencia de acciones de dividendos en una cuenta IRA Roth puede ser más providente si un individuo espera que la tasa de impuestos sea más alta en la jubilación; con una cuenta IRA Roth, los dividendos de un individuo pueden acumularse libres de impuestos durante un período prolongado. Además, si el individuo planea vivir de los dividendos en la jubilación, entonces las cuentas IRA Roth son la mejor opción.
(Lea nuestro artículo ¿Cómo tributa el oro en una cuenta IRA? para saber más sobre este tema).
Alternativamente, las cuentas IRA tradicionales pueden seguir permitiendo un desarrollo libre de impuestos durante los próximos años. Sin embargo, cuando se retire el dinero, habrá que seguir pagando impuestos, lo que se traducirá en una baja rentabilidad. (Lea nuestro artículo ¿Es el oro una buena inversión si el mercado se desploma para saber más sobre este tema.Además, consulte Augusta Precious Metals Review para saber más sobre esta IRA de oro).
¿Es mejor invertir en fondos de inversión o en acciones individuales para la cuenta IRA?
Llenar la cuenta IRA con acciones individuales puede ser un error colosal si uno es un novato o un inversor recién formado. Los fondos mutuos tienen muchas ventajas sobre las acciones individuales de dividendos. Aquí está una lista de algunas de las siguientes recompensas a los fondos mutuos:
- Diversificación: Una de las mejores formas de reducir el riesgo de la cartera de cuentas individuales puede ser la diversificación. Se han fijado muchos riesgos cuando los particulares invierten en diferentes empresas y proyectos. A diferencia de las acciones individuales, los inversores pueden colocar el dinero en otros fondos y acceder a un conjunto más amplio de opciones de inversión. Piense que los inversores meten la mano en diferentes cestas. De hecho, el éxito puede venir de al menos una cuando hay muchas posibilidades. Sin embargo, en el caso de las acciones individuales, el inversor pone todos los huevos (fondos) en una cesta, y si no hay éxito o beneficio en esa inversión, el inversor sufre una pérdida crítica.
- Conveniencia: La mayoría de los inversores creen que comprar unas cuantas acciones de un fondo de inversión que cumple una cuota de inversión es más cómodo que investigar empresas en las que invertir y comprar directamente sus acciones. Es mejor contratar a alguien que tenga más experiencia y conocimientos sobre el mercado de valores que un individuo que lo estudie por su cuenta. Cuando se decide asignar una parte de la cartera, se puede encargar a un experto en inversiones que se ocupe de todos los detalles. Esto eliminaría la presión del inversor, ya que no tendría que preocuparse por el funcionamiento del mercado de valores.
- Coste: Para los inversores individuales, el precio de las operaciones bursátiles puede subir, pero con los fondos de inversión, el coste de las operaciones es diverso para todos los inversores del fondo. Cada uno soporta su peso, y nadie está sobrecargado de trabajo.
A la hora de seleccionar un fondo en el que invertir para la cuenta IRA, es crucial buscar uno gestionado activamente. Las acciones individuales requieren experiencia, pero el objetivo de los fondos de inversión es la comodidad.
Conclusión
Repasemos todo lo que hemos dicho hasta ahora:
- Las acciones de dividendos pueden ser ideales para las cuentas IRA y una inversión fiable a largo plazo que muestra un cambio efectivo y una mejora en una cartera IRA.
- Las cuentas IRA Roth son mejores alternativas que las cuentas IRA tradicionales para la tenencia de dividendos. Las IRA Roth permiten a un individuo retirar ganancias sin el estrés de los impuestos una vez que la cuenta madura.
- Los fondos de inversión son más seguros para invertir que las acciones de dividendos individuales porque los fondos de inversión ofrecen menor riesgo y alta recompensa.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
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