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Invertir en oro tiene muchas ventajas. El oro se considera una inversión segura, ya que proporciona una cobertura contra la inflación. La constancia de su precio es una de sus ventajas. Aunque los precios del oro nunca caerán a cero, vender su oro en el mercado es bastante sencillo. El número de estafas relacionadas con el oro está aumentando debido a las numerosas ventajas de invertir en oro. Para empezar a invertir en oro, compre monedas, lingotes o barras de oro a un comerciante de confianza. Ha habido muchas estafas relacionadas con la inversión en oro si investigamos. Invertir suele implicar cierto nivel de riesgo. El riesgo puede ser importante o bajo, pero eso es lo único que importa. Si cree en las inversiones de “riesgo cero y alta rentabilidad”, es sencillo verse involucrado en un fraude de inversión. Si no hace sus deberes, puede ser víctima de uno de los muchos fraudes de inversión en oro.
Las monedas y lingotes de plata y oro se venden a inversores desprevenidos porque son inversiones más seguras que la bolsa. Muchas “inversiones” en oro pierden más de dos tercios de su valor cuando se realizan debido a los costes inflados y las comisiones excesivas. Se necesitarían años o décadas de precios del oro extraordinariamente altos para alcanzar el punto de equilibrio. En algunos casos, los estafadores incluso inventan información sobre la calidad del oro para rebajar su valor. El dinero que tanto le ha costado ganar puede estar en peligro. Por desgracia, la ley está del lado de los estafados por uno de estos complejos sistemas, y usted puede tener derecho a la devolución de toda su inversión y a multas e intereses. En este post, abordaremos todo lo relacionado con las estafas de las cuentas IRA de oro.
Para evitar estafas IRA oro por favor trate de invertir utilizando lugares de buena reputación, tales como los mejores 5 IRA Oro empresas.
Estafas Gold IRA
Las estafas IRA oro y plata representan acciones ilegales de varios individuos y empresas que utilizan anuncios para enganchar a clientes potenciales, engañarlos y ganar dinero ofreciendo inversiones seguras y protegidas en metales preciosos. Sin embargo, en el mercado existen empresas de confianza que ofrecen excelentes condiciones e inversiones seguras en metales preciosos, como Augusta Precious metals.
Sabemos que durante 2022 y 2023 la gente que masivamente invertir en oro y plata IRA empresas debido a las posibles crisis y caídas del mercado de valores.
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En nuestros artículos anteriores, escribimos sobre las estafas y los esquemas piramidales en Forex. Además, ofrecimos soluciones para las estafas de Forex. Sin embargo, en este artículo, vamos a escribir acerca de las estafas de inversión.
Las estafas de inversión Gold IRA son:
- Cebo y cambio
Es posible ser víctima de este fraude haciendo clic en un enlace de un anuncio o correo electrónico que promete un gran negocio. Una vez al teléfono, intentan que compre otra cosa. Ofrecer una oferta demasiado buena sirve de “cebo”. Los métodos de venta de alta presión “sólo por tiempo limitado” se utilizan comúnmente con el “cambio”. Los requisitos de diligencia debida son una forma de evitar que complete su investigación sobre una inversión.
Estas personas quieren que compre monedas raras y valiosas, como monedas anteriores a 1933 o numismática. Además, la inversión que intentan ofrecerle puede no ser adecuada para una cuenta de jubilación individual (IRA). Además, no están permitidas en las cuentas individuales de jubilación.
- Monedas falsas
Recientemente, en Nanuet, Nueva York, se ha producido una nueva variante del fraude de “cebo y cambio”. En este caso se utilizaron monedas falsas. En Craigslist se anunciaban monedas de oro de la hoja de arce canadiense increíblemente baratas, y una persona respondió al anuncio. Se concertó una cita en una tienda de monedas adyacente entre el estafador y la víctima. No había duda de que las monedas en venta eran auténticas. Cuando la víctima llegó a su coche, el estafador estaba allí, y ofreció 19.000 dólares por las monedas. Sin embargo, el estafador empezó a mostrarse nervioso y devolvió a la víctima el monedero, que se metió en el bolsillo trasero.
Una vez más, el estafador deslizó la bolsa en su bolsillo trasero y completó la transacción. Cuando la víctima entregó más de 19.000 dólares al estafador, éste regresó con una nueva bolsa de monedas, de la que la víctima se percató. Falsificaciones. El estafador ya había desaparecido cuando la víctima se dio cuenta de que había sido engañada. Según Coin week, los pandas chinos, los St. Gardens y las monedas Liberty Head de 20 dólares se encuentran entre las monedas falsificadas con más frecuencia. Reconozca lo raro que es que los vendedores bajen del precio actual de mercado. Sólo debe adquirir oro y metales preciosos de comerciantes fiables si es nuevo en el mercado. Invierta en empresas que tengan un incentivo financiero para tener éxito. Esto no es un home run, sino una pérdida de dinero de 19.000 dólares.
- Monedas, Redondos y Lingotes Dañados y Rasgados
Se sabe que los estafadores quitan algunos granos de metal de monedas o lingotes preexistentes para crear otros nuevos. Los lingotes de oro pueden ahuecarse y rellenarse de plomo. Pesa casi tanto como el propio oro. Si tratas con gente que no conoces, aprende a ensayar. Familiarízate con las herramientas adecuadas para verificar en persona cualquier oro o lingote que quieras comprar. Los estafadores son cada vez mejores. El peso de algunas de las mejores falsificaciones es incluso exacto. Por ejemplo, si se trata de comprobar el peso de monedas, es posible que tenga que utilizar calibradores y otros métodos en conjunto, como la evaluación de la gravedad específica.
- Venta de Gold IRA no elegible
No puede realizar compras para una cuenta de jubilación individual (IRA) del mismo modo que las realizadas para su colección. Debido a la normativa federal, las cuentas IRA no pueden poseer ninguna joya. Sólo puede comprar monedas American Eagle o lingotes en forma de monedas, redondos o lingotes estandarizados de una pureza conocida y aceptable para cuentas de jubilación individuales. Las monedas, redondos y lingotes de oro deben tener una pureza mínima del 0,995% para ser aceptadas en una cuenta de jubilación individual. Ninguna de las monedas o lingotes buenos son aptos para su consideración.
Toda su atención debe centrarse en el peso, el descuento y la prima del precio al contado en relación con los fondos de jubilación. No compre monedas para la cuenta IRA a nadie que afirme que son raras o valiosas por su “valor de coleccionista”. “Acuñación exclusiva” o “monedas raras” pueden ser ideales para su colección privada. Sin embargo, sería conveniente que no las comprara con los fondos de su cuenta IRA. El Krugerrand sudafricano, por ejemplo, no es una inversión apta para cuentas IRA.
- IRA de almacenamiento en casa a cambio de Gold IRA
Lo mejor sería evitar a toda costa una “cuenta IRA de oro de almacenamiento en casa” o algo similar. El oro y otros metales preciosos no pueden guardarse en casa según las normas de las cuentas IRA. El metal debe estar en poder de una persona autorizada a tenerlo. Una táctica de venta típica es conseguir que los clientes constituyan una SRL para que ésta pueda tener la titularidad del oro de su cuenta IRA. Sin embargo, esto no cumple los requisitos de la ley. Su cuenta IRA podría ser rechazada si las normas del IRS que pretende evitar en virtud del artículo 408 del IRC prohíben las restricciones a las transacciones.
Según las leyes de las cuentas IRA, el oro y otros metales son “coleccionables”, y se desaconseja almacenarlos en las cuentas IRA. Un banco y un fideicomisario no bancario aprobado por el IRS pueden poseer físicamente algo de oro altamente refinado, una exención a la regla. El Consejo de la Industria para Activos Tangibles, un organismo de control de la industria, elaboró un libro blanco en 2018 para demostrar que el almacenamiento en el hogar no está permitido cuando se utiliza una cuenta IRA para adquirir oro. Esta página de preguntas frecuentes del IRS proporciona más información sobre el tema.
- Monedas de grado falso
La rareza y el estado de las monedas que se venden con más regularidad determinan su precio. NGC y PCGS son dos proveedores externos de servicios de clasificación. Algunos comerciantes inflan las calificaciones que estas empresas independientes otorgan realmente para cobrarle más y aprovecharse de su credulidad. Algunos incluso llegan a falsificar documentos de clasificación o intercambian monedas, ofreciendo una moneda de menor clasificación con una certificación de mayor clasificación. Cuando compre oro para su cuenta IRA, debería estar comprando lingotes. No monedas de colección. El precio de los lingotes se basa en su contenido metálico. El precio de los lingotes no debería influir en la calidad de la graduación. Hay que evitar a los vendedores que intentan vender lingotes basándose en las valoraciones de terceros.
- Estafas de inversión apalancada
Algunos comerciantes intentan convencerle de que pida un préstamo para adquirir oro. Pueden empezar afirmando que los precios del oro están a punto de dispararse. Afirman que si usted se limita a dar un pago inicial, podría controlar 3, 4 o incluso 5 veces esa cantidad de oro. Apalancar el oro de esta manera tiene usos específicos válidos. Las instituciones utilizan el apalancamiento con regularidad. Por otro lado, las aplicaciones legítimas no se basan en la selección aleatoria de personas mayores de una base de datos. Se trata de una práctica habitual cuando un intermediario consigue que un comprador contraiga un préstamo sin más reembolso que el coste de almacenamiento.
Al deducir los pagos del valor de su oro, los intermediarios esperan que usted se olvide de su acuerdo. Recibirá una “llamada de capital” del corredor siempre que su capital supere el 10% del precio de compra + comisiones. Es comparable al “margin call” de un corredor de bolsa. El corredor venderá tu oro si no puedes hacer frente al pago. Usted es responsable de la diferencia si la venta no salda su préstamo. Un tribunal federal de North Lindenhurst, Nueva York, dictaminó en 2015 que un consumidor fue engañado para comprar monedas falsificadas, dañadas o sin valor por PCA Collectibles y PCI Coin Grading Company, con sede en North Lindhurst. Estas monedas falsas se vendieron por cientos de millones de dólares utilizando el método del cebo y el cambio y una clasificación incorrecta para engañar a clientes ingenuos.
- Fraudes con cuentas IRA autodirigidas
Las estafas relacionadas con el oro y los metales preciosos también pueden afectar a las cuentas IRA autogestionadas; no se limitan al oro y los metales preciosos. Es habitual que las cuentas IRA autogestionadas incluyan oro y otros metales preciosos. Estas cuentas de jubilación no están gestionadas por las típicas organizaciones financieras de Wall Street, sino por los propietarios, que tienen un mayor control sobre sus activos.
Estas clásicas señales de advertencia de estafa están al acecho de los participantes en cuentas IRA autodirigidas. Cualquier afirmación de que una inversión en oro o metales preciosos está “exenta de riesgos”. Incluso el dinero en el banco está sujeto a peligro. Las afirmaciones de “rendimientos garantizados” o “ganancias garantizadas” carecen de fundamento. Se prometen grandes recompensas y poco riesgo.
- Esquemas IRA Ponzi
Ya en 2010, las autoridades federales tomaron medidas enérgicas contra una estafa de inversión centrada en Florida que engañó a inversores con más de 300 millones de dólares. Empresas ficticias propiedad de Brost y Sorenson o gestionadas por ellos eran adquiridas por los inversores sin su conocimiento. Según la SEC, los dos promotores canadienses afirmaban que sus inversiones estaban “completamente garantizadas por oro” y ofrecían a los inversores rendimientos anuales que oscilaban entre el 18 y el 36 por ciento. El dinero de los inversores se movía de forma rutinaria a través de diversas cuentas bancarias en lugares tan lejanos como Asia, Europa y Sudamérica.
Los inversores recibían “pagos de intereses” del dinero, que luego se invertía en un puñado de empresas fallidas, lo que permitía a Brost, Sorenson y otros beneficiarse financieramente. Los promotores se embolsaron millones de dólares y mantuvieron un estilo de vida de lujo para sí mismos en lugar de invertir el dinero en nombre de sus inversores. El cebo era perfecto en este caso. Si usted está dispuesto a mentir hasta este punto sobre cualquier inversión, un delincuente podría montar un engaño comparable.
- Reclamaciones de avales falsos
Ni el IRS ni ninguna otra agencia gubernamental garantizan las inversiones en cuentas IRA autodirigidas. En algunos casos, los vendedores afirman que el IRS, la Reserva Federal, la FTC y otras organizaciones conocidas han aprobado o respaldado una inversión concreta. Las estafas de este tipo son inevitables: Las inversiones no están controladas por el IRS. Usted debe investigar y actuar con la diligencia debida.
Aunque sea una molestia, es imprescindible leer la letra pequeña antes de firmar cualquier contrato, incluso para establecer una cuenta IRA de oro. Después de firmar una transacción, puede descubrir que no le salvaguarda a usted o al dinero adecuadamente. Una vez más, si no está seguro de que lo que está firmando es válido, debería consultar antes a un abogado experto.
- Reinversiones de cuentas IRA
Los estafadores pueden dirigirse a jubilados que están decepcionados con el rendimiento de su actual cartera de jubilación. Los estafadores se aprovechan de las personas mayores durante las caídas del mercado porque son más susceptibles. Con una estafa de refinanciación, los agentes pueden persuadir a los clientes para que transfieran sus activos seguros a otros más arriesgados sin revelarles completamente los peligros. Para inducirle a comprar rentas vitalicias con elevadas comisiones y desagradables costes de rescate, las empresas pueden intentar convencerle de que pague una elevada comisión inicial o de rescate.
Es posible que su dinero reinvertido no sea adecuado para invertir en oro. Esta decisión sólo pueden tomarla conjuntamente usted y los asesores financieros. Por otra parte, los reguladores desconfían de los vendedores que intentan persuadir a las personas mayores para que cambien inversiones más seguras, como bonos y certificados de depósito, por otras más arriesgadas, como el oro. Asegúrese también de que cualquiera que intente vender o adquirir acciones en su nombre esté debidamente autorizado.
- Cuentas falsas
Los estafadores consiguen que las víctimas extiendan cheques extensos antes de desaparecer con el dinero. Nosotros sólo tratamos con empresas conocidas y respetadas. Asegúrese de que el vendedor tiene licencia y nunca le extienda un cheque, ni personalmente ni en efectivo, por la transacción. Nunca debe entregar dinero a alguien que le venda una cuenta IRA de oro para que abra una cuenta en su nombre.
No espere que un vendedor de oro de buena reputación le llame en frío para hacer negocios. Por lo general, no son auténticos si le llaman de improviso y tratan de convencerle de que contrate una cuenta IRA en oro. Responda al interés, no solicite negocios a personas que no conoce. Además, si es usted viuda, no permita que un vendedor de oro visite su casa. No hay garantías de que no vayan a por usted. Un custodio de cuentas IRA de oro debería poder hacer negocios como de costumbre a distancia.
Conclusión
Los activos alternativos, como las cuentas IRA de oro, no cotizan en un mercado público ni necesitan conocimientos especializados para ser evaluados. Aunque el oro tiene un alto potencial de rentabilidad, es fácil dejarse llevar por su brillo. Es posible que se produzca una caída repentina del precio del oro. Cuando el precio del oro está subiendo, también debe tener en cuenta si, de hacerlo, estará comprando en el punto álgido del mercado o cerca de él. Esperar puede ser la mejor opción.
Esperamos que haya entendido todo lo relacionado con las estafas de las cuentas IRA de oro. Si está pensando en una cuenta IRA de oro, hable con un asesor financiero para ver si es una buena opción para sus planes financieros a largo plazo. En general, nunca debe poner todos los huevos en la misma cesta. No debería invertir en oro más de un tercio de sus ahorros para la jubilación. Si tiene más del 10% o el 15% de su cartera invertida en oro, ya sea en forma de papel o de activos físicos, Gottlieb sugiere que se limite al 10% o el 15% de toda su cartera.
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