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Quienes invierten con la intención de obtener mayores ganancias a largo plazo ya conocen la idea del crecimiento compuesto. Los que no, deberían saber que se trata de una herramienta inconmensurable que puede ayudarle a hacer crecer su inversión más rápido de lo que lo haría cualquier inversión diaria a largo plazo.
La capitalización puede utilizarse en muchos tipos de inversión. Una de esas inversiones que se benefician de la capitalización son los fondos indexados. Muchos inversores en fondos indexados ya son conscientes de los beneficios de la capitalización, y muchos ya están utilizando este concepto y se han beneficiado enormemente de ella.
Sin embargo, la capitalización no tiene el mismo resultado en todos los tipos de inversión. Diferentes valores e inversiones siguen diferentes políticas y estrategias porque algunos pueden ser compuestos en un período más corto que otros.
Este artículo se centra en el efecto de la capitalización de los fondos indexados, cómo funciona y con qué frecuencia se capitaliza el interés de los fondos indexados.
Fondos indexados
Antes de aprender cómo se capitalizan los intereses en los fondos indexados, debe saber qué son los fondos indexados y cómo funciona la distribución de los ingresos en este tipo de inversiones.
Los fondos indexados suelen ser sociedades de inversión que reúnen los fondos de los inversores y los invierten en una cartera de diversos valores, bonos y acciones. Los fondos indexados son de dos tipos: los fondos de inversión, una forma más diversificada de fondos indexados, y los fondos cotizados (ETF), que también son carteras diversificadas, pero no tanto como los fondos de inversión.
Las personas que han invertido en fondos indexados reciben beneficios a través de dividendos o intereses sobre su inversión. Según la Ley de Sociedades de Inversión de 1940, los inversores reciben anualmente intereses o dividendos a través de los fondos indexados. Los intereses y dividendos se distribuyen en función del patrimonio neto de los inversores.
¿Se componen los fondos indexados?
Sí, los fondos indexados se capitalizan cuando usted reinvierte los intereses que gana como inversor. Si invierte más dinero y si el dinero permanece más tiempo, más interés compuesto ganará. Además, los intereses de su fondo índice se capitalizan con la misma frecuencia que las distribuciones de su fondo. Por ejemplo, el interés de su fondo índice se capitalizará anualmente si su fondo índice realiza distribuciones que incluyen el interés del fondo una vez al año.
Es decisión del inversor si desea obtener un crecimiento compuesto de los intereses. Siempre que sus fondos indexados distribuyan intereses, puede retirarlos o reinvertirlos de nuevo en los fondos indexados o en otros valores. La reinversión ayuda a que su inversión se capitalice porque es entonces cuando ganará intereses sobre los intereses.
La reinversión de intereses pasa a formar parte de su inversión principal el año siguiente. Así, cuando se calculen sus intereses el año que viene, se calcularán sobre una inversión mayor, su inversión más los intereses. Por tanto, si continúa con la reinversión, su inversión acabará creciendo a un ritmo mucho más rápido.
En teoría, el concepto de interés compuesto de los fondos índice puede resultar un poco complicado para muchos. Así que vamos a entender este concepto más claramente con la ayuda de un ejemplo práctico.
Por ejemplo, inviertes 30.000 $ en un fondo índice a principios de 2022. Tu índice está pagando un 10% de interés; por lo tanto, obtendrás 3.000 $ como interés al final del año. Ahora, si reinvierte este interés en su fondo índice, en lugar de retirarlo, su inversión aumentará a 33.000 $ para el año 2023.
A finales de 2023, su interés del 10% en fondos indexados se calculará en 33.000 $. Por lo tanto, el interés para el año 2023 será del 10% o 33.000 $, es decir, 3.300 $. Esto es $300 más que el primer año porque incluyó el interés sobre el interés que reinvirtió.
Si continúa con esta práctica y el tipo de interés de los fondos indexados se mantiene constante (hipotéticamente), en 10 años su inversión de 20.000 dólares se convertirá en 51.874 dólares. Si no desea reinvertir y retira los intereses, su inversión al final del décimo año será de 40.000 $.
Nota: El tipo de interés del ejemplo anterior se toma constante para todos los años para que el modelo sea comprensible. Sin embargo, es sólo una suposición hipotética, ya que los tipos de interés de los fondos indexados cambian cada año, según la situación del mercado.
Frecuencia de capitalización de los intereses de los fondos indexados
No existe un periodo concreto en el que se capitalicen los intereses de los fondos indexados. Depende de la frecuencia con la que sus fondos indexados distribuyan los intereses. Su interés puede ser compuesto anualmente o semestralmente si gana interés una o dos veces al año. No es como el interés de los préstamos estándar, en los que el interés se puede capitalizar en cualquier intervalo, desde mensual a anual.
También depende de la frecuencia con que los inversores reinviertan los intereses. Por lo tanto, la frecuencia de capitalización de los intereses de los fondos indexados depende de la frecuencia de reinversión de los inversores y de la frecuencia de distribución de los fondos. Cuantos más intereses se obtengan y se reinviertan, mayor será la capitalización de intereses.
El crecimiento exponencial de su inversión depende de la frecuencia de distribución y reinversión de los intereses. Por lo tanto, para aumentar el poder exponencial del desarrollo de la inversión, busque un fondo indexado con pagos de intereses más frecuentes. A la larga se traducirá en un crecimiento prometedor de su inversión.
Para facilitarle la búsqueda de un fondo indexado que distribuya intereses con mayor frecuencia, puede leer los siguientes factores que determinan la frecuencia de distribución de intereses de un fondo indexado.
Determinación de la frecuencia de distribución de intereses en los fondos indexados
Los tipos de valores de los fondos indexados determinan la frecuencia de distribución de intereses. Esto se debe a que los distintos valores pagan intereses de manera diferente. Por lo tanto, los incluidos en su cartera de fondos indexados, ya sean bonos, letras del Tesoro, certificados de depósitos o REIT, determinan la frecuencia con la que puede obtener intereses y la frecuencia con la que se capitalizan.
Los fondos indexados son una cartera de valores diversificados que incluyen tanto valores que generan dividendos, como las acciones, como valores que generan intereses, como los bonos. La proporción de estos valores incluidos en su cartera determina la distribución de intereses. Así, por ejemplo, si su cartera tiene más bonos, puede esperar una distribución de intereses más frecuente, ya que los bonos suelen pagar dividendos mensuales. Sin embargo, incluyendo todas las posibilidades, puede oscilar entre semanal y anualmente.
Si los fondos indexados a bonos distribuyen dividendos/intereses mensualmente, el interés se capitaliza mensualmente, lo que significa que se reinvierte. Por otro lado, el pago de intereses es bastante diferente cuando se trata de certificados de depósito. Generalmente pagan intereses al vencimiento. Puede ser mensual o semestral, ya que el vencimiento de los certificados de depósito puede ser de un año, unos meses o semanas.
Los intereses de sus fondos indexados sobre Letras del Tesoro se pagan a un tipo fijo. Estos intereses se distribuyen dos veces al año hasta el momento del vencimiento. Otro valor que paga dividendos son los REIT, que abonan intereses sobre los REIT hipotecarios. La frecuencia del pago de intereses no es fija; puede ser mensual o trimestral. Por lo tanto, sus intereses se capitalizan con la frecuencia con la que el fondo indexado paga los intereses.
Los inversores son los propietarios legítimos de cualquier renta o beneficio generado por las inversiones. Por lo tanto, ya se trate de fondos de inversión, fondos indexados o ETF, si su cartera incluye valores que reparten dividendos o intereses, es probable que éstos sean semestrales. Por lo tanto, la capitalización también se hará bianualmente para el interés bianual.
Teniendo en cuenta los ejemplos anteriores, las distintas inversiones generan intereses a intervalos diferentes. Sin embargo, la frecuencia de los intereses que usted recibe depende de la proporción de estas inversiones en su cartera y de las políticas establecidas por su compañía de fondos indexados.
Los inversores pueden consultar dichas políticas en el folleto publicado por sus fondos indexados.
Reflexiones finales
Los fondos indexados son una sabia decisión de inversión por su cartera diversificada. Los inversores pueden experimentar todo tipo de inversiones, con diferentes distribuciones de beneficios y riesgos asociados. Otro beneficio que los inversores pueden obtener de los intereses o dividendos invirtiendo en fondos indexados es el crecimiento compuesto.
Según su política, los distintos fondos indexados pagan intereses a intervalos diferentes. Por lo tanto, es decisión del inversor si desea reinvertir los intereses para obtener el crecimiento compuesto o retirarlos para dejar que la inversión crezca a una velocidad estancada. La mayoría de los fondos indexados ofrecen a sus inversores la opción de reinvertir los intereses manual o automáticamente.
Para resumir el artículo en pocas líneas, cuanto más frecuentemente se distribuyan y reinviertan los intereses, más se capitalizarán y más exponencialmente crecerá su inversión.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
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