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¿Qué beneficios brindan las cuentas de jubilación con activos de oro? Con esta inversión, básicamente está convirtiendo una parte de sus ahorros de retiro en oro. Depende de usted decidir si una cuenta IRA dorada es mejor para usted. Este artículo lo ayudará a darse cuenta de lo que debe buscar en su IRA para determinar si le permite establecer una reserva de jubilación de primera clase, pero no todas las cuentas IRA aceptan depósitos en oro.
¿Qué es una cuenta Gold IRA?
Gold IRA representa una cuenta de jubilación individual especializada que permite a los inversores tener oro como una inversión de jubilación calificada. Las cuentas Gold IRA ofrecen diversificación para su inversión y protección contra una posible recesión. (Lea nuestro artículo de revisión de Augusta Precious Metals para obtener más información sobre la compañía).
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Es posible configurar una IRA de oro, una cuenta de jubilación discreta que gasta en oro real y otros metales valiosos.
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Hay más gastos extraordinarios asociados con una IRA dorada que con una IRA regular o Roth que solo invierte en acciones, bonos y reservas compartidas.
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Una cuenta IRA dorada es una fuerte cobertura contra la inflación que se enfoca en una clase de activos.
Valor fluctuante del oro
Desde un mínimo de $255 en septiembre de 1999 hasta un máximo de $1937 en agosto de 2020 por el precio de una onza de oro, ha habido una amplia fluctuación. Una onza de oro se cotizaba a alrededor de $1737 en marzo de 2021.1 En otras palabras, ha habido mucha expansión, pero también ha habido muchos recortes de empleo.
Cuando se trata de cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA), los inversores solo pueden tener una cantidad determinada de efectivo, acciones y bonos en una IRA dorada antes de convertirla en una anualidad o una póliza de seguro de vida.
En 1997, el Congreso allanó el camino para usar oro y otros metales preciosos como activos de IRA, según Edmund C. Moy, director de estrategia de Fortress Gold, quien supervisó la fabricación de monedas de plata y oro más excelente del reino como director de United Casa de la Moneda de los Estados Unidos.
Cuentas IRA doradas: cada vez más populares
Los inversores que busquen una cartera de jubilación completa pueden estar interesados en una cuenta IRA dorada. Una cuenta IRA de oro brinda protección contra la inflación, ya que los precios del oro tienden a aumentar en la tendencia inversa de los recursos en papel, afirma Moy. Como inversión a largo plazo, una IRA es una buena opción debido a la capacidad de este enfoque equilibrado para nivelar el riesgo.
Durante su tiempo como administrador de Mint, Moy afirma que hubo una solicitud mínima de cuentas IRA de oro, ya que implicaba un proceso complejo que los inversores más tenaces estaban dispuestos a seguir.
La IRA debe tener un albacea o defensor y un depositario autorizado. Finalmente, el oro o el metal costoso debe comprarse y transportarse al depósito de manera que el custodio pueda contarlo. Sin embargo, las cuentas IRA, por otro lado, han ganado popularidad desde la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión posterior. Participar en una IRA dorada se ha vuelto integral debido a la proliferación de organizaciones que administran y simplifican las transacciones. Como consecuencia, el valor de las cuentas IRA de oro ha aumentado significativamente.
La IRA debe tener un albacea o defensor y un depositario autorizado. Finalmente, el oro o el metal costoso debe comprarse y transportarse al depósito de manera que el custodio pueda contarlo. Sin embargo, las cuentas IRA, por otro lado, han ganado popularidad desde la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión posterior. Participar en una IRA dorada se ha vuelto integral debido a la proliferación de organizaciones que administran y simplifican las transacciones. Como consecuencia, el valor de las cuentas IRA de oro ha aumentado significativamente.
Luego está la influencia de las noticias globales y económicas. Como señala Moy, “las medidas de estímulo de la Reserva Federal podrían tener un efecto inflacionario y ha habido un aumento sustancial en el riesgo geopolítico”.
Para mantener el metal en una IRA, debe cumplir con requisitos específicos. En lugar del propietario de la IRA, los costosos dineros metálicos o las barras mantenidas por el albacea de la IRA deben exceder los criterios de finura del IRS, según Moy. Mantener el oro en una reserva aceptada por el IRS es un requisito.
Por lo tanto, no se permite almacenar lingotes en cajas fuertes de bancos, cajas fuertes de casas o incluso armarios. Según Moy, “se aplican todas las demás reglas y regulaciones de IRA con respecto a las contribuciones, distribuciones y deberes”.
Sería útil si usara un depósito aprobado por el IRS para mantener el oro en una cuenta IRA de oro; no puede ponerlo en un estuche de crédito de seguridad o en una caja fuerte de la casa. (Lea nuestro artículo ¿Cómo se grava el oro en una IRA? para obtener más información sobre este tema).
Obtención de un Asesor o Defensor.
Un individuo debe crear una Cuenta de Retiro Individual (IRA) para invertir en oro; este tipo de IRA es más flexible que una IRA tradicional, ya que permite a los inversores participar en una selección más amplia de inversiones. Uno debe tener un corredor de oro para comprar el oro y un custodio de cuenta para configurar la cuenta. Según el presidente de GoldStar Trust, con sede en Canyon, Texas, John Johnson, este negocio almacenará o conservará su lingote físico.
Siempre verifique la compañía Gold IRA antes de cualquier inversión. (Lea el artículo Estafas Gold IRA para obtener más información sobre este tema).
Los inversionistas individuales y sus asesores financieros pueden confiar en los servicios de custodia de activos de bancos, corporaciones fiduciarias, fusiones de crédito, organizaciones de corretaje u organizaciones de inversiones e hipotecas autorizadas por los gobiernos centrales. Para sus clientes de IRA, no eligen a mano comerciantes de metales preciosos. Este es el deber del inversor. Por otro lado, los custodios establecidos pueden estar preparados para ofrecer su lista de cientos de distribuidores en todo el país.
También es posible el sentido contrario. Johnson puede recomendar un custodio a comerciantes de metales específicos. “Los consumidores son libres de realizar sus búsquedas de cuidadores”.
Según Moy, elegir una empresa con la que trabajar es difícil, ya que es una actividad particular que la mayoría de las grandes empresas de corretaje no ofrecen. Recuerda en su investigación que “hubo algunos factores significativos para mí”, recuerda. Estos son algunos ejemplos:
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Es esencial conocer todos sus cargos por adelantado para evitar sorpresas desagradables, como cuotas secretas.
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Better Business Bureau o Business Consumer Alliance son buenos lugares para comenzar a buscar una empresa con un buen historial de terceros imparciales. Para obtener más información, Moy sugiere investigar los comentarios y las quejas de los consumidores. Estaba buscando negocios que fueran “instructivos y que no hicieran un discurso difícil”, como él lo expresó.
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Moy aconseja a los inversores que busquen una empresa flexible que satisfaga sus deseos y ambiciones en lugar de una empresa con una estrategia universal.
Sería útil si solo trabajara con una empresa que tenga la licencia adecuada y esté asegurada para salvaguardar su inversión. Solicite que se confirme la validez de estos certificados y otros detalles.
Costos adicionales de Gold IRA
Tener oro en una cuenta IRA dorada tiene algunos costos adicionales. Los inversores incurrirán en varios cargos, que incluyen:
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El margen de beneficio (beneficio que mantiene el comerciante): el precio del oro es fijo, pero hay aumentos que dependen del tipo de producto de oro que desee, según Sentell. Al comprar a un vendedor, el margen de beneficio es un precio único. Si bien cada tipo de oro tiene necesidades de venta únicas, “también”, continúa.
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Configuración de una cuenta de jubilación: Para abrir una nueva Cuenta de jubilación individual (IRA), se le cobrará un costo único. Debido a que no todas las instituciones financieras tienen contratos con cuentas IRA doradas, este precio puede ser mayor que la tarifa inicial estándar.
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El costo de convertirse en custodio: Las tarifas anuales para este tipo de IRA pueden ser mayores que las de otras IRA, especialmente si tiene que ir a un establecimiento económico diferente al que está invertido el resto de su dinero.
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Se requiere una instalación de almacenamiento certificada para almacenar el oro y se cobran los costos de almacenamiento.
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Para liquidar una cuenta IRA de oro vendiendo su oro a un comerciante independiente, el comerciante buscará reembolsar lo que vale ahora el oro en la feria expuesta.
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Comisiones por retiro, por este motivo, es posible que pierdas dinero a menos que el precio haya subido considerablemente desde que lo compraste.
Algunas empresas de cuentas IRA se comprometerán a volver a comprar su oro a los precios generales existentes, pero es posible que pierda dinero si cierra la cuenta, a diferencia de las cuentas IRA convencionales.
Problemas con la Distribución Mínima Requerida
Para mantener una IRA de oro tradicional, debe tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a los 72 años. Debido a que los metales no son muy líquidos, es posible que deba vender su oro al por menor para cubrir esas distribuciones, lo que sería una pérdida. Para aliviar este problema, puede tomar sus RMD como todas sus cuentas IRA convencionales.
Cuentas de Retiro Individual de Chequera (IRA)
Suponga que no quiere pagar por un custodio. En ese caso, hay una opción disponible: las IRA de chequera, o las IRA autodirigidas, pueden abrirse sin administración de custodia. Es un desafío establecer una chequera IRA porque, entre otras cosas, debe ser una LLC y tener una cuenta de inspección profesional.
Pero como señala Sentell, los inversionistas pueden comprar American Eagles de oro acuñados en U.S. Funds para sus fondos de jubilación y mantenerlos ellos mismos en lugar de pagar tarifas a un custodio o una instalación de almacenamiento. Esta exención del código de impuestos, detallada en el Código de Rentas Internas 408 (IRC), no se aplica a ninguna otra moneda (m). Este tipo de IRA ahora está siendo investigado por el IRS, así que actúe con cautela.
Oro que se ha convertido en monedas.
Puede transferir dinero de IRA y 401(k) a una IRA dorada si actualmente tiene una IRA tradicional o Roth. Puede reinvertir cualquier otro dinero de jubilación. La cuenta generalmente se crea en 24-48 horas después de la realización y recepción de la solicitud. (Lea nuestro artículo Gold IRA Rollover para obtener más información sobre este tema).
Según Gottlieb, puede transferir dinero Gold IRA a otro custodio y puede configurar una nueva cuenta si todas las partes han firmado una solicitud de transferencia. Las alternativas de metales preciosos de un cliente serán revisadas por un representante de la nueva cuenta IRA una vez que las reservas estén disponibles allí. El precio se fija tan pronto como les dice exactamente lo que está buscando.
Moy cree que si el precio del oro cae, sus posesiones en papel probablemente funcionarán bien. Las ganancias de otros activos compensarán las pérdidas de oro de su cartera si tiene una cartera bien equilibrada. Las cuentas IRA tradicionales enfrentan muchos de los mismos peligros”. Argumenta que las cuentas IRA doradas no tienen los mismos peligros que las cuentas IRA ordinarias.
Sin embargo, existen peligros particulares asociados con la inversión en oro real. El robo puede sucederle a todo lo que tiene una forma física. Puede robar su oro si la bóveda se mantiene abierta. Para ser elegible para cuentas IRA doradas, las acciones deben estar cubiertas, salvaguardando su inversión si no excede el monto de la cuenta declarada por el custodio.
Según el análisis de Moy, los custodios no confiables también pueden tomar de las cuentas de sus clientes o realizar engaños al vender al por menor metales costosos que realmente no tienen o que no adquirirán. Puede minimizar esto seleccionando un defensor que brinde seguro de transacciones financieras”.
Ventajas de Gold
El oro es venerado en todo el mundo por su alto valor monetario y su papel de larga data en muchas sociedades. Según los profesionales financieros, la posibilidad de un error de planificación por parte de los bancos centrales del mundo requiere la consideración de posesiones seguras como el oro. El oro ha sido famoso como depósito de valor durante siglos. Una IRA llena de oro tiene varias ventajas.
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Uno de los medios para acumular riqueza:
El valor del oro no ha fluctuado a lo largo del tiempo como el de otros activos. El oro es visto como un método para transmitir y reservar riquezas de generación en generación.
2. Relación riesgo-retorno:
Incluso si no generan ingresos, ciertos activos tienen un propósito diferente a la ganancia financiera. Uno de ellos es dorado. No te preocupes por la noche cuando inviertes en oro. Es una inversión de bajo riesgo que sirve como una especie de seguro para empresas más peligrosas. El oro y otros metales preciosos, como la plata, se pueden utilizar para diversificar una cartera y reducir el riesgo general al tiempo que ofrecen un nivel de protección similar al de un seguro para el dinero y las posesiones recaudados por la empresa.
3. La caída del dólar estadounidense:
Varios factores contribuyeron a una reducción en el valor del dólar estadounidense, incluidos los enormes aranceles nacionales y los déficits económicos y comerciales, un aumento en la oferta monetaria debido a las políticas de la Reserva Federal y una disminución considerable en el valor de la moneda estadounidense.
4. La carga de vivir está aumentando.
La inflación empuja el precio del oro al alza. Las presiones inflacionarias tienden a hacer subir el precio del oro, lo que lo convierte en una excelente cobertura contra la inflación. Los inversores han sido testigos del aumento de los precios del oro y la caída del mercado de valores durante los períodos de aumento de la inflación en los últimos 50 años.
5. Incertidumbre en la arena geopolítica:
El valor del oro no se ve afectado por la inestabilidad financiera y geopolítica cuando se compra. La “mercancía de crisis” se refiere al hecho de que la gente se precipita hacia ella cuando aumentan las tensiones internacionales y, con frecuencia, supera a otras reservas en esos momentos. El problema de la Unión Europea, por ejemplo, tuvo un impacto significativo en el movimiento del precio del oro de este año. Cuando la gente tiene poca fe en sus gobiernos, el valor del oro tiende a dispararse.
6. El oro es una especie de riqueza privada:
Aunque vivimos en una sociedad más conectada digitalmente, la necesidad de proteger la información personal sigue siendo vital. El oro físico puede acumularse discretamente, desecharse y venderse en todo el mundo como un tipo de prosperidad palpable y transportable.
Conclusión
Para que se clasifiquen como una “inversión alternativa”, las cuentas IRA de oro deben ser valoradas por alguien con conocimientos especializados, razón por la cual a menudo no se negocian en un mercado público. Incluso si el oro tiene un excelente potencial de retorno, es fácil dejarse seducir por su brillo. El precio del oro podría caer abruptamente. Es importante tener en cuenta si compraría en el pico del mercado si invirtiera en oro a un precio en alza. Esperar podría ser una mejor opción.
Sería útil si hablara con un asesor financiero antes de invertir en una cuenta IRA de oro para averiguar cómo encaja el metal en toda su estrategia de inversión. Nunca debe poner todos sus huevos financieros en una sola canasta. Sentell recomienda invertir no más de un tercio de sus ahorros para la jubilación en una IRA de oro si el oro parece ser una buena inversión. Según Gottlieb, una cartera personal general no debe tener más del 10% al 15% invertido en oro, ya sea en papel (que no está permitido en una cuenta IRA de oro) o en activos físicos.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
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