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Dado que más del 50% de la población de los EE. UU. No tiene participación en el mercado de acciones, necesitamos mejorar el conocimiento público sobre las opciones de inversión disponibles. La mayoría de las personas son introducidas al mercado de valores por medio de corredores que prometen altos rendimientos sobre la inversión.
¿Puede un corredor de bolsa hacerte rico?
No, un corredor de bolsa o un corredor de divisas no lo hará rico porque su objetivo principal es ganar en función de la comisión de transacción; quieren que compre y venda con frecuencia para aumentar su rentabilidad.
Su objetivo como comerciante es pensar en los costos porque si opera con bonos, acciones, ETF, forex o materias primas, debe pagar comisiones.
Le daré un ejemplo:
En teoría, desarrolló un sistema en el que tiene una proporción de ganancias del 54% y una proporción de riesgo-recompensa de 1: 1. Su objetivo promedio es de 20 pips y su stop loss promedio es de 20 pips. Su comisión es un pip por operación. En este caso, tiene un sistema perdedor.
¿Por qué?
Su costo es del 5% por operación (1 pip es 5% para 20 pips stop loss u objetivo), y si su sistema tiene una tasa de ganancia del 54%, tiene 49% de razón y 51% de error en teoría.
¿Por qué los corredores de bolsa no le harán triunfar?
Si un corredor de bolsa se ha acercado a usted recientemente, lo más probable es que le hayan prometido posibles beneficios. Puede estar preparado para creer que estos resultados están garantizados, pero no existe ninguna garantía, a pesar de lo exitoso que parezca ser su corredor.
Además, tenga en cuenta que un corredor de bolsa no es castigado por anteponer sus comisiones a los intereses financieros del cliente. No puede demandar al corredor de bolsa por “aconsejarle” que negocie acciones que se hunden porque es posible que no tenga una obligación fiduciaria con usted.
Considere el siguiente escenario: tiene una caja de oro y una caja de carbón. Debes vender el oro por $ 100, pero cuesta $ 1000. Como resultado de respaldar esta venta, recibirá una comisión de venta de $ 5. La caja de carbón, por el contrario, solo cuesta $ 20 y se supone que la ofrecerás por $ 4000. Sin embargo, ganará $ 4000 en comisión comercial por tratar de vender la caja de carbón inferior a la anterior. ¿Qué es más probable que ofrezca a alguien que busque invertir dinero?
La mayoría de los corredores venderán el artículo subestándar y sobrevalorado (una caja de carbón) para maximizar su compensación. Para empeorar aún más las cosas, puede obligarlo a comprar y vender varias veces para maximizar las ganancias de cada transacción.
Un asesor financiero, por otro lado, recibe un pago razonable sobre la frecuencia con la que aumenta su capital. En el escenario anterior, si recibió el 10% de las ganancias que otra persona obtendría al comprar una de las cajas, ¿cuál le ofrecerá? Seguro que les mostraría la caja de carbón cara. Luego, su cliente lo proporcionará al máximo valor y beneficio, y usted recibirá una parte de los beneficios.
La paga de un asesor financiero está relacionada con los resultados de la cartera de inversiones. Por lo tanto, el asesor financiero no lo presionará para que compre y venda, ya que genera más ingresos con menos operaciones y conserva períodos más prolongados.
Además, un asesor financiero tiene una responsabilidad fiduciaria, y se puede confiar en que no antepondrá los ingresos o intereses de otros a su bienestar económico. Puede demandar a un asesor financiero si lo convence de adquirir acciones de una manera que lo beneficie (regalías ocultas) pero perjudique su cartera.
Por último, un asesor financiero recibe formación sobre el uso de productos de inversión para generar la mayor cantidad de dinero para sus clientes, mientras que un corredor aprende cómo y dónde vender acciones. A pesar de los esfuerzos más importantes, la brecha educativa podría resultar en una variación sustancial en los resultados. Por lo tanto, aunque un corredor de bolsa parezca tener buenas intenciones, no es tan competente como un asesor financiero o un asesor patrimonial para comprender su puesto y ayudarlo a ganar más dinero durante un período prolongado.
Tratar de ser rico teniendo un riesgo de corredor con su inversión puede equivaler a apostar. Finalmente, el enfoque confiable para el éxito es mantener sus ingresos adicionales y ser prudente con sus ganancias invirtiendo en los instrumentos de inversión adecuados que aumentarán con el paso del tiempo.
¿Son Robo Asesores mejores que los corredores?
Los asesores financieros prefieren clientes más grandes porque obtienen una parte del crecimiento de la riqueza. Sin embargo, un asesor calificado puede cobrar una tarifa. Y es posible que no le paguen por ello al principio. No tiene sentido ganar $ 500 cada trimestre si gasta $ 700 en tarifas.
Afortunadamente, también existe una solución que brinda el tipo de asesoramiento que un asesor financiero brindaría a alguien en su situación. Los asesores de robo son simplemente programas de computadora a los que se les enseñan los mismos principios e información que entienden los asesores financieros certificados.
Los asesores de robo se basan en algoritmos y, en muchos casos, superan a las personas al ejecutar técnicas de índices pasivos. Entonces, si está invirtiendo hasta $ 10, 000 continúe con los asesores de Robo y deje que su cuenta se desarrolle gradualmente antes de pasar al asesor personal para planes personalizados.
Si no le gustan las máquinas que manejan su dinero y ha sido derrotado por corredores que pueden intentar actuar como asesores, debe tomar el control de su futuro seleccionando las empresas en las que desea invertir dinero. Esto es peligroso si no lo ha hecho. aprendí a invertir. Es importante señalar que el éxito anterior no predice los resultados futuros de ninguna opción de inversión financiera.
Cuanto más arriesgada se vuelve una inversión, más necesita diversificar para compensar las posibles pérdidas con las ganancias de todas las demás opciones de inversión. Comprar fondos indexados es uno de los métodos más excelentes para ampliar su cartera de inversiones.
El índice S&P 500 compara los resultados de las 500 empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos. Comprar el S&P 500 equivale a poseer una parte del mercado estadounidense. Hacer una cartera segura con una rentabilidad anual media de aproximadamente el 3% es un compromiso a largo plazo.
¿Cómo trabajo con asesores y corredores?
Ahora que conoce las casas de bolsa, los asesores financieros, los asesores de Robo, así como los fondos indexados, hablemos de cuál es el adecuado para usted, según sus circunstancias.
- Corredores de bolsa- si aprende a elegir las acciones adecuadas, puede utilizar un corredor de bolsa para ejecutar transacciones en su nombre. No se recomienda el uso de su corredor como asesor financiero bajo ninguna circunstancia.
- RoboAsesor- si desea gastar menos de $ 25,000 y está preparado para retener la transacción durante cuatro años, contrate a un asesor Robo y seleccione la opción menos riesgosa de las opciones disponibles.
- Asesor financiero- si desea invertir más de $ 50,000 y se siente cómodo invirtiendo en varios activos, incluidos bonos y acciones, debe trabajar con un asesor financiero que tenga un historial probado de éxito con clientes como usted.
Inversión autoseleccionada: si desea ahorrar y ver que aumenta de manera constante a lo largo de los años, participe en activos financieros menos riesgosos, como ingresos fijos, bonos del gobierno y fondos de activos confiables con una ganancia neta durante una década. Si desea ser más agresivo y proactivo en sus objetivos de inversión, invertir en empresas en crecimiento y activos alternativos es la mejor ruta. En esencia, el camino que recorra aquí será diferente según sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Sin embargo, sería útil tener en cuenta que casi nadie puede responsabilizarse de los resultados de la inversión individual porque la información educativa no siempre sustituye a la orientación financiera.
Conclusión
Los corredores de bolsa pueden contactar a los clientes con grandes sumas de dinero para convencerlos de que inviertan en empresas que cotizan en bolsa. Si bien puede ser prudente invertir dinero en algunas empresas, no es necesario confiar su salud financiera a su corredor de bolsa, cuyo único objetivo es maximizar las comisiones. Cuando se trata de enriquecerse mediante la inversión, un asesor financiero es una mejor opción en la que confiar.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
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