Table of Contents
El tipo de interés interbancario se refiere al anual que las empresas cobran en la banca por la financiación ampliada. El sistema bancario lo utiliza para influir en los tipos de interés de las tarjetas de crédito y débito, de la vivienda y de los préstamos garantizados. También repercute en el valor de la moneda, así como en otros activos personales y empresariales. En consecuencia, es la rentabilidad por dividendos más influyente del mundo. La Reserva Federal establece un objetivo de inflación en la tasa de interés.
¿Qué es el tipo de interés de la Reserva Federal?
El tipo de interés de la Reserva Federal representa la cantidad expresada en porcentaje que los bancos y las cooperativas de crédito prestan a los saldos de las reservas a otras instituciones depositarias durante la noche. El tipo de interés actual de la Reserva Federal en 2021 es del 0,25%, cuando el objetivo del tipo de interés de referencia es del 0 al 0,25%.
El Banco Central mantuvo el 28 de abril de 2021 su ratio de recursos monetarios como base para muchos de estos tipos de interés en un rango del 0% al 0,25%. Este fue similar a su declaración en marzo de 2021 de que la tasa de objetivo se mantendría intacta. El objetivo de la Fed es apoyar el desarrollo económico, que se ha visto muy afectado por el brote de coronavirus.
El 15 de marzo de 2020, bajó la tasa a casi el 0% por primera vez. Este mismo Comité de Mercado Abierto de la oferta monetaria de los Estados Unidos es el que maneja los hilos del dinero. Ahora se reúne 8 veces al año. El FOMC declaró en su sesión de abril de 2021 que tiene previsto mantener la previsión de crecimiento en los niveles actuales hasta que la volatilidad se sitúe en el 2%. Si es necesario, se inclina por aceptar que los precios crezcan por encima del 2% a corto plazo para alcanzar el máximo de empleo. Con el crecimiento del PIB, la Fed prevé que los precios suban hasta el 2,4% este año, antes de caer al 2,0% en 2022.
¿Qué pasará si la Reserva Federal sube los tipos de interés?
Si la Reserva Federal sube los tipos de interés
- La economía se ralentizará.
- El porcentaje anual de ahorro aumentará.
- Los préstamos de los consumidores y las empresas serán más caros que antes.
- Se desalentará el gasto.
- El valor del dólar aumentará (aumento de la demanda de dólares).
La prima de riesgo es una de las tasas más importantes que se ven afectadas por el coeficiente del fondo federal. Se trata del tipo de interés estándar que cobran las instituciones a sus clientes más rentables. Muchos tipos potenciales del mercado se ven influidos por la tasa de inflación y los de los depósitos, los préstamos personales, las tarjetas de crédito y las ejecuciones hipotecarias ampliables. El tipo fijo interbancario del Reino Unido (préstamos interbancarios) también experimenta un efecto dominó. Los prestamistas utilizan el tipo interbancario para calcular los tipos de interés de los préstamos en mora en todo el mundo. Hasta 2021, se eliminará por completo.
Los tipos de interés de los préstamos especialmente ampliados se ven influidos implícitamente por el coste de los préstamos. Los operadores desean un porcentaje mayor para un índice del dólar más largo. Los tipos de interés de los dividendos normales largos están influenciados por los rendimientos del consumo de energía y del gasto.
¿La Reserva Federal controla los tipos de interés?
Como banco central estadounidense, la Reserva Federal controla los tipos de interés porque su objetivo es llevar a cabo la política monetaria, controlar la oferta de dinero, ajustar la configuración de los tipos de interés y controlar las operaciones de mercado abierto.
Las actividades de mercado de la Reserva son gestionadas por el Consejo de la Reserva Federal, conocido como mercado abierto federal. El coste de los préstamos es su principal herramienta. Para controlar la deflación, fomentar el crecimiento inclusivo y mantener modestos los costes de los préstamos, el Comité ajusta el título del papel. Estos esfuerzos garantizarán que la economía siga creciendo a un ritmo saludable.
Los ponentes del Comité vigilan el índice de precios al consumo básico en busca de indicadores de hiperinflación. Los precios de los alimentos y los servicios públicos no están incluidos en esta causa de liquidez. Vigila las cifras del paro para garantizar que todo el mundo tenga un empleo. Una modificación en toda la tarifa puede tardar varios meses en afectar a la industria mundial.
La Fed se convierte en el especialista del país en predicción económica debido a su capacidad para planificar con mucha antelación. Todo esto indica que los operadores de divisas de la industria siguen de cerca las sesiones del FOMC con regularidad. Los expertos siguen de cerca el FOMC en un intento de averiguar qué tendrá que hacer la Fed. Entienden que una caída de 0,25 puntos porcentuales en el coste de los préstamos puede hacer que las acciones se disparen. Sin embargo, una subida de 0,25 puntos básicos en el tipo de interés de los fondos federales, cuyo objetivo es reducir la inflación, podría provocar la caída de los mercados financieros por el temor a la debilidad de la demanda.
Mejora del empleo
Las hipotecas sobre viviendas con tipos variables son cada vez más asequibles, lo que contribuye a impulsar el sector inmobiliario. Los residentes tienen una mayor sensación de riqueza e invierten más. También pueden pedir más hipotecas y utilizar el dinero para construir sus casas o comprar mejores coches. Estos actos tienen un gran impacto en el crecimiento. El FOMC redujo la tasa de efectivo dos veces en marzo de 2020 en reacción al brote de COVID-19, bajándola en un total de 1,5% hasta su tasa actual de casi cero. La primera y única otra postura enérgica de la Fed fue todavía en diciembre de 2008. El FOMC bajó el coste de los préstamos diez veces en 16 meses, de 2007 a 2008, en una enorme apuesta por evitar la recesión mundial de 2008.
¿Cómo afecta la inflación a los tipos de interés?
Si la tasa de inflación es más alta, el tipo de interés subirá. Los prestamistas necesitan un tipo de interés más alto porque su poder adquisitivo disminuye durante la alta inflación. Si la tasa de inflación es mayor que el tipo de interés, los inversores pierden dinero.
Por eso, cada vez que la Reserva Federal sube los tipos de interés, esto se conoce como el sistema de tipo de cambio fijo. Los bancos tendrán menos capacidad de recaudar dinero para mantener sus tenencias al efecto del tipo de los fondos federales. Como corolario, conceden menos préstamos. Dado que están tomando préstamos a un porcentaje más rápido, la cantidad que den será a un porcentaje más rápido. Los particulares y las empresas recurren menos cuando los préstamos se encarecen.
El sector se ralentizará como consecuencia de ello. Por el contrario, los contratos vinculantes son cada vez más caros. Es probable que los propietarios de viviendas sólo obtengan préstamos más grandes, lo que ralentiza el mercado inmobiliario. Las familias tienen muy pocas viviendas a la venta, ya que el valor de la vivienda cae. También es posible que gasten menos, deprimiendo aún más el sector. Entre 1980 y 1981, el coste de los préstamos alcanzó un nuevo máximo del 20%. Paul Volcker, el presidente de la Reserva Federal, lo utilizó para luchar contra la quintuplicación de la deflación.
¿Cómo se aplican los fondos federales?
El Departamento del Tesoro obliga a las instituciones a retener una determinada cantidad de efectivo cada noche. Este objetivo de inflación les impide pedir prestado cada céntimo que consiguen. Asegura que tengan suficiente efectivo a mano para empezar cada día laborable. Las instituciones retienen los depósitos en el centro local de la Fed o en taquillas subterráneas. Cuando un banco se queda sin cuenta después del primer día, recibe dinero de otra sucursal. El tipo de interés de los fondos federales desempeña un papel en esto. Debido a que cumplen que el rendimiento financiero basado, las empresas requieren a alguien una tasa para el préstamo extendido. Los fondos federales son la cantidad total adquirida y concedida.
La Fed bajó los criterios de préstamo a 0 es parte de la respuesta al desastre del coronavirus para instar a los bancos a prestar todos los activos disponibles a las personas y empresas necesitadas. La Fed adquiere activos de sus bancos comerciales si, efectivamente, el FOMC decide reducir el nivel. Añade crédito a los saldos de las cuentas de los bancos, proporcionándoles mayores reservas de las que necesitan. Obliga a los bancos a reducir el coste de los préstamos a cambio de proporcionarse un exceso de efectivo. La Fed hace esto reduciendo los aumentos de los tipos de inversión. Siempre que la Fed quiere que los tipos de interés suban, está haciendo exactamente lo contrario. Transfiere sus bonos a los banqueros, quitando fondos de sus estados financieros en el proceso. Los bancos tendrán menos recursos como resultado de este acuerdo, lo que les permitirá subir los tipos de interés.
Además del coste de los préstamos, el Departamento del Tesoro tiene otras armas a su disposición. Mantiene una tasa de descuento superior a la tasa de los fondos federales. El tipo de descuento es la tasa que cobra la Reserva Federal a los bancos que toman prestado directamente a través de los bancos privados.
El tipo de interés de los préstamos interbancarios está inextricablemente ligado al pronóstico de la economía estadounidense. Tiene un claro impacto en las tasas de interés actuales, como las tasas bancarias y lo que los clientes pagan por las tarjetas de crédito y débito, los préstamos y las ejecuciones hipotecarias. El precio del fondo unido es el coste al que los bancos mantienen el efectivo de la Reserva Federal entre sí durante la noche. El banco central del país lo utiliza para garantizar la seguridad económica reduciendo los costes de los préstamos La misión del FOMC es lograr el pleno empleo, un crecimiento sostenible y unos costes de los préstamos a largo plazo bajos. La Reserva Federal utiliza los tipos hipotecarios como palanca para hacer crecer o frenar la economía.
El FOMC reduce los tipos de interés a medida que la industria se ralentiza, facilitando a las empresas la toma de fondos, la inversión y el aumento del empleo. Los compradores pueden seguir pidiendo más préstamos con tipos de interés más bajos, lo que ayuda a las empresas a recuperarse. Si la economía se desarrolla demasiado rápido y la inflación aumenta, la Fed puede aumentar los tipos de interés para frenar la financiación pública.
En diciembre de 2008, la Fed redujo por primera vez el tipo de interés de los fondos federales al 0,25%. Esto ocurrió como resultado de la recesión de 2008. Desde diciembre de 2008 hasta diciembre de 2015, el porcentaje fue casi del cero por ciento. Luego, la Fed elevó la norma a medida que el negocio ganaba tracción, y lo hizo de manera constante a lo largo de 2018. Para combatir el declive económico, la Fed cambió de rumbo en 2019, recortando gradualmente los tipos.
Respondió rápidamente a la creciente propagación de la pandemia COVID-19 en marzo de 2020. La epidemia sacudió los mercados financieros y el sistema monetario mundial en general, así como la vida cotidiana. La Organización de la Salud la calificó de pandemia el 11 de marzo de 2020. La Fed también establece los requisitos de margen. Es una proporción de los depósitos que un banco debe mantener en reserva cada noche. Las empresas que no disponen de fondos federales adecuados para cumplir estos requisitos emiten bonos que sí los tienen. Al prestamista se le aplica el tipo de interés de los fondos federales.
Conclusión
Siempre manténgase más cuidadoso y vigilante al dar o agregar su información personal a cualquier aplicación o software. Este es un gran movimiento que puede seguir para obtener los resultados favorables y mejores. Un poco de cuidado no va a hacer daño, pero dará lugar a la satisfacción.
Usted puede tener otras maneras de lidiar con este asunto, pero siempre recuerde que la seguridad es lo primero, así que trate de ser el que sigue SOPs para asegurarse de que usted permanezca seguro mientras maneja todos los demás asuntos en esta situación de pandemia extrema.
Lleva tu mascarilla y úsala siempre que tengas ganas de estar en una conversación con otras personas. Lávese las manos con regularidad, y procure utilizar guantes si le resulta fácil.
No salgas a una zona con mucha gente hasta o a menos que no te quede más remedio o si hay una emergencia que tengas. Cuídate y haz que tus amigos y familiares también sigan los procedimientos normalizados de trabajo para garantizar que ellos también estén seguros. En este momento, es un gran movimiento si nos quedamos en casa y nos centramos en nuestros presupuestos y el gasto digitalmente o manualmente como la forma que desee. Además, para pasar más tiempo trabajando de forma productiva y eficiente y pasar más tiempo con la familia.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
Igor publica regularmente videos relacionados con el comercio en el canal de Youtube de Fxigor..
Para contactar a Igor escriba en:
igor@forex.in.rs