Si los prestatarios no cumplen con sus obligaciones financieras, los prestamistas tienen varias opciones para proteger sus intereses económicos. Por ejemplo, enviando a los consumidores a los cobradores, emprendiendo acciones legales, cobrando embargos o comprando a grupos de interés especiales, como los intereses estratégicos de pago, las empresas financieras pueden seguir a los consumidores que dejan de pagar sus deudas. Además, las propiedades de su valor total en efectivo pueden ser recuperadas por un prestamista antes que cualquier otro consumidor, siempre que los fondos del prestamista se hayan utilizado para financiar la adquisición.
Entonces, ¿qué significa PMSI?
¿Qué es un Purchase Money Security Interest?
La PMSI o Purchase Money Security Interest representa una reclamación legal que permite a los prestamistas tener prioridad sobre las reclamaciones de otros acreedores. La PMSI garantiza la obligación del comprador de pagar el precio de compra diferido. Cuando un prestatario incumple un préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad financiada por el préstamo o exigir el reembolso en efectivo.
Las entidades que financian las compras realizadas por los consumidores u otros deudores reciben derechos iniciales sobre la propiedad en virtud de un interés de garantía del dinero de compra (PMSI) también conocido como PMSI.
Al igual que los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas comerciales, algunas tiendas minoristas que ofrecen opciones de financiación también utilizan PMSIs. Una compra importante supone el impago de un prestatario, lo que les da una garantía que pueden embargar. Las transacciones entre empresas (B2B) también hacen uso de esta moneda. Por ejemplo, se anima a las empresas a aumentar sus ventas financiando directamente la compra de nuevos equipos o existencias para obtener una PMSI.
El comprador debe aceptar la garantía por escrito, y el prestamista debe presentar una declaración de financiación para que sea válida en la mayoría de las jurisdicciones. El conjunto de normas comerciales estándar de la mayoría de los estados establece el proceso en el artículo 9 del Código Comercial Uniforme (UCC). Esta normativa se adoptó para facilitar a las empresas las transacciones comerciales con otras fuera de su estado. Según el artículo 9, el código se ocupa de las operaciones garantizadas, incluida la creación y ejecución de garantías reales.
Una PMSI sólo puede ejecutarse en estricta conformidad con el Código Comercial Uniforme.
Como resultado de la protección de la PMSI, la financiación en el punto de venta, en la que los minoristas ofrecen a los compradores financiación directa para compras importantes, ha crecido en popularidad. Además, los minoristas tienen derecho a embargar los artículos adquiridos por los clientes morosos antes de satisfacer a otros acreedores.
En lo que respecta al uso de una PMSI por parte de un prestamista, existen normas estrictas que deben seguirse. El UCC esboza estas directrices. En primer lugar, el prestamista debe demostrar que los bienes le pertenecen y que han sido adquiridos si los bienes son embargados. Por esta razón, los prestamistas suelen pagar directamente a los vendedores antes de organizar la venta de bienes a crédito a un comprador. De este modo, el prestamista puede demostrar que los bienes en cuestión son suyos.
Ejemplo: Un minorista de muebles haría un pedido al fabricante de un sofá hecho a medida antes de cerrar un acuerdo de financiación con un consumidor. En lugar del fabricante, el minorista es la persona que posee el sofá y lo vende. Por lo tanto, es legalmente posible que los minoristas obtengan y hagan valer una PMSI sobre la propiedad que acaban de vender.
Del mismo modo, un minorista que acepta el pago inicial de un sofá por parte del comprador puede exigirle que realice el pago completo antes de devolverle la fianza. De este modo, el prestamista dispone de una cantidad entera que puede exigir en caso de impago. En cuanto a las reclamaciones de PMSI, las sentencias judiciales han establecido que el prestamista tiene derecho a esperar el reembolso de muchos otros gastos asociados a la compra, como los gastos de envío y los impuestos sobre las ventas.
Hechos sobre PMSI:
- Cuando un prestatario o comprador incumple, una PMSI da prioridad al minorista o al proveedor para cobrar la deuda.
- Si no se efectúa el pago, los bienes vendidos pueden ser embargados.
- En la mayoría de los casos, los minoristas que ofrecen financiación en el punto de venta están cubiertos por la PMSI.
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