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Una IRA de metales preciosos es una cuenta de jubilación individual (IRA) que contiene oro, plata, platino y paladio físicos. Este tipo de IRA permite a los inversores diversificar sus carteras de jubilación con activos tangibles y beneficiarse de la posible apreciación del valor de estos metales preciosos con el tiempo.
Las cuentas IRA de metales preciosos brindan muchos beneficios a quienes buscan ahorrar para la jubilación. La principal ventaja es que son una forma de inversión aislada principalmente de la volatilidad del mercado de valores. Los precios del oro tradicionalmente han aumentado cuando otras clases de activos han perdido valor, e invertir en oro puede ayudar a proteger sus ahorros para la jubilación contra crisis o recesiones. Además, el oro y otros metales preciosos son activos tangibles que puede transmitir a sus herederos después de la jubilación.
¿Qué es una IRA de metales preciosos?
- Una IRA (cuenta de jubilación individual) de metales preciosos es un tipo de cuenta de jubilación que permite a las personas invertir en metales preciosos como oro, plata, platino y paladio.
- Es una IRA autodirigida que permite al titular de la cuenta comprar y mantener metales físicos preciosos dentro de su cuenta de jubilación.
- Las IRA de metales preciosos están reguladas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y deben cumplir requisitos y estándares específicos.
- El valor de los metales preciosos mantenidos en la IRA está sujeto a las fluctuaciones del mercado y puede brindar beneficios de diversificación a una cartera de jubilación.
- Las IRA de metales preciosos ofrecen a los inversores una forma de protegerse contra la inflación, la devaluación de la moneda y los riesgos geopolíticos.
- El IRS permite que ciertos tipos de monedas y lingotes de metales preciosos se mantengan dentro del IRA, y los metales deben cumplir con ciertos estándares de pureza y calidad.
- Las IRA de metales preciosos no están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. Los inversores deben investigar cuidadosamente y elegir un custodio acreditado para conservar sus metales.
- El tratamiento fiscal de una IRA de metales preciosos es similar al de una IRA tradicional, con contribuciones y retiros deducibles de impuestos sujetos a impuestos y sanciones.
Además de la posible protección contra pérdidas en el mercado de valores, los inversores que invierten en una IRA de metales preciosos también pueden beneficiarse de ganancias con ventajas fiscales. Invertir en este tipo de cuenta le permite diferir los impuestos sobre las ganancias hasta que comience a recibir distribuciones de su cuenta, momento en el que las ganancias de capital se gravan a tasas más favorables a largo plazo.
Cuando se trata de crear una IRA de metales preciosos, el proceso es relativamente sencillo. Primero, debe abrir una cuenta con un custodio depositario aprobado y financiarla con efectivo o activos en otro plan calificado, como un 401(k). Luego, usted designa qué tipos de oro u otros metales preciosos desea comprar como parte de su cartera de jubilación. Su custodio comprará los metales solicitados en su nombre y los almacenará en una instalación de almacenamiento aprobada.
Las monedas de oro permitidas para su inclusión dentro de una IRA de metales preciosos generalmente incluyen Augusta Precious Metals, American Gold Eagles, American Gold Buffalos, Canadian Maple Leafs, Austrian Philharmonics y South African Krugerrands elegibles por el IRS debido a sus niveles de pureza. En algunos casos también se pueden incluir monedas de plata como las American Silver Eagles.
Al seleccionar qué tipos de activos incluir en su cartera IRA de metales preciosos, es esencial recordar que no todas las opciones de inversión ofrecen rendimientos o seguridad iguales a lo largo del tiempo, por lo que es necesario investigar antes de comprometer fondos en cualquier clase de activo o sector de El mercado. Además, los inversores deben comprender las tarifas asociadas con la creación y el mantenimiento de una IRA de metales preciosos, incluidas las tarifas de almacenamiento anuales pagadas directamente al custodio de la cuenta que administra la cuenta y los costos de primas potencialmente más altos asociados con la compra de ciertas monedas o lingotes más raros en comparación con los productos de lingotes estándar.
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Paso 1: determine por qué está invirtiendo en metales preciosos. Considere si desea mantener el valor de su cuenta de jubilación o buscar un crecimiento potencial. Evalúa cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
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Paso 2: comuníquese con un asesor financiero confiable para establecer una IRA que permita la inversión en metales preciosos. Asegúrese de que incluya activos invertidos acreditados a los distribuidores y salvaguardias contra el fraude y la falsificación.
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Paso 3: Investigue los diferentes tipos de metales preciosos disponibles para su compra, como oro, plata, platino y paladio. Considere las ventajas y desventajas de cada opción. Si decide buscar oro, determine en qué tipo de oro (monedas, lingotes) desea invertir.
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Paso 4: Consulte con su asesor financiero sobre el mejor tipo de cuentas para inversiones en metales preciosos dentro de una IRA. Esto puede incluir una cuenta de jubilación individual (IRA), Roth IRA o SEP-IRA. Dependiendo de las reglas del custodio, pueden aplicarse restricciones con respecto a qué tipos de metales preciosos se pueden mantener en estas cuentas.
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Paso 5: Seleccione una institución financiera o un corredor que ofrezca cuentas de jubilación de metales preciosos, como un custodio de IRA autodirigido o un corredor de bolsa que se especialice en la compra y venta de monedas y lingotes físicos de oro o plata dentro de las IRA.
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Paso 6: Abra una cuenta de jubilación con la institución/custodio seleccionado o transfiera los fondos existentes, si corresponde. Antes de realizar cualquier compra, verifique las tarifas asociadas con la apertura/administración de una cuenta y la compra/venta/mantención de metales; ¡Estos cargos podrían afectar sus ganancias si no se consideran al planificar sus inversiones!
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Paso 7: Compre los productos de metales preciosos que desee a través de la plataforma de la institución seleccionada, ya sea transfiriendo fondos desde otra cuenta bancaria o mediante su herramienta de negociación en línea; asegúrese de que todas las instrucciones relacionadas con el proceso de compra se sigan correctamente para que no se cometan errores en términos de tamaño/precio del pedido, etc.
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Paso 8: Una vez completada la compra, revisar exitosamente los documentos entrantes de la institución que confirman la transacción; esto debería mostrar información detallada como la fecha de compra, la cantidad comprada y el valor actual que se mantiene a su nombre dentro de su sistema (es decir, monedas de oro físicas).
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Paso 9: Monitorear los precios del mercado con regularidad (esto se puede hacer manualmente manteniendo un registro de los precios al contado del oro o la plata o automáticamente usando herramientas proporcionadas por algunas instituciones) para que cualquier cambio se pueda aprovechar rápidamente si es necesario; ¡Recuerde también que los impuestos adeudados sobre las ventas deben pagarse antes de que finalice el año fiscal! Por último, mantenga seguros los documentos relacionados con todas las transacciones para referencia futura.
Si le gustan los billetes y las monedas, debería obtener más información sobre las IRA de oro y plata. Puede proteger su fondo de jubilación si invierte en metales preciosos IRA. Los inversores con IRA de oro pueden tener metales físicos como lingotes o monedas. Obtenga un pdf gratuito sobre Gold IRA.
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